Slik unngår du farlige luksusvaner med kredittkort

Luksus(u)vaner med kredittkort

Dessverre opplever flere at de får økonomiske problemer på grunn av hvordan de bruker kredittkortene sine. At «Luksusfellen» på TV3 tilsynelatende har en utømmelig kilde med deltakere, bekrefter problemet. Det kan virke som at den negative trenden er i ferd med å snu, takket være innføringen av gjeldsregistrene i 2019. Allikevel er det mange nok som ser ut til å tenke at kredittgrensen på kredittkort kan regnes som en ekstrainntekt uten å tenke på de høye rentene som følger med.

De unner seg ting og opplevelser de synes de fortjener. Kortene gir dem handlefriheten de trenger. Dyre klær, smykker, lange feriereiser, båter, biler og motorsykler er noen av godene som er mer tilgjengelig med kredittkort.

Mange korteiere skaper luksusuvaner som er vonde å vende. Og når de etter hvert ikke engang har råd til å betale minimumsbeløpet på kredittkortregningene, bestiller de nye kort, som både brukes til å betale ned gammel gjeld og til å lage enda flere uvaner. Til slutt er gjeldsspiralen så intens at de står på kanten til økonomisk ruin.

Betaler bare minimumsbeløpet

NRK fikk i 2019 innsyn i en rekke tall fra de nye gjeldsregistrene. Tallene viste at 1,4 millioner nordmenn til sammen har 5,3 millioner kredittkort. I underkant av én million kredittkortbrukere betaler tilbake alt de skylder før det legges renter på gjelden, mens snaut 600.000 personer lar gjelden løpe over lengre tid. En god del av disse betaler kun minimumsbeløpet hver måned.

Å bare betale minimumsbeløpet på kredittkortgjeld er ingen god ide. Beløpet består nesten utelukkende av renter. De rene avdragene er knapt merkbare. Det henger også et ris bak speilet. Myndighetene har bestemt at hvis en kredittkortbruker kun betaler minimumsbeløpet i en lang periode, skal kortselskapet gjøre om gjelden til et nedbetalingslån med langt høyere avdrag.

Sunne kredittkortvaner

Et kredittkort er et godt verktøy for privatøkonomien, så lenge du bruker det slik det er tenkt. Det gir deg mulighet til å bruke penger du ikke har akkurat nå, men som du får snart. Ryker kjøleskapet idet det er 14 dager igjen til lønn, kan du skaffe et nytt skap med kredittkortet og betale for det på kredittkortregningen, når du har fått penger på konto.

Dette er den «store» hemmeligheten med kredittkort: Å ikke handle for mer med kortet enn hva du klarer å betale tilbake når den neste kredittkortfakturaen kommer.

Alle norske kredittkort gir eierne en rentefri betalingsutsettelse på inntil 45 til 50 dager. Tilbakebetaler du alt du har utestående på kortet innen utløpet av den rentefrie perioden, vil du aldri bygge kredittkortgjeld eller havne i pengetrøbbel. Det er først når du begynner å dele opp innbetalingen av gjelden over flere måneder at de røde flaggene blir synlige i horisonten.

Holdningsendring og selvdisiplin

En rekke kredittkorteiere må endre holdning til kortbruk. Når du får et kredittkort, har du ikke fått en ekstrainntekt. Du har fått tillatelse til å låne penger til forbruk. Lånet skal alltid betales tilbake. Det unike med pengene du låner av kredittkortselskapet er at du slipper å betale gjeldsrenter i en periode.

Det krever en stor grad av selvdisiplin å håndtere kredittkort på en god måte. Skal du lykkes, må du trene på å være bevisst hver gang du trekker kredittkortet opp av lomma for å handle med det. Du må også spørre deg selv om du virkelig trenger det du har tenkt å kjøpe. Det heter at du må gjøre en ting 21 ganger før det blir en vane. Skal du komme luksus(u)vanene til livs, må du forsøke å bryte tankerekken som ligger bak uvettige kredittkortkjøp en rekke ganger. Målet må være å erstatte usunne kortvaner med et langt sunnere tankesett.

48 timer

Å endre vaner tar tid. Hva som skal til for å stoppe en uvane er også forskjellig fra én person til en annen. Her er et triks som allikevel kan fungere for de fleste: Benytt deg av 48-timersregelen.

48-timersregelen går ut på å sove på saken. Hver gang du får lyst til å kjøpe noe med kredittkortet, skal du tenke på hvor mye du egentlig trenger varen eller tjenesten i 48 timer. Det skal altså gå to døgn fra at du føler rykninger i kortfingeren til at du eventuelt gjennomfører kjøpet. Sjansen er stor for at du står over og lar kortet ligge i ro.

Den gylne kredittkortregelen

Godt kredittkortvett er egentlig ganske enkelt, i alle fall i teorien: Ikke lån mer penger med kortet enn hva du kan betale tilbake på én kredittkortfaktura. Å gjøre teori til praksis derimot, kan være vanskeligere. Det betinger at du er bevisst på konsekvensene hver gang du får lyst til å belaste kortet. Har du allerede opparbeidet deg luksusvaner med kortet, må du omprogrammere hjernen slik at usunne vaner erstattes med gode vaner.

Det vil også hjelpe deg massivt hvis du har et budsjett, eller en annen oversikt over pengene dine, slik at du vet om du har råd til å benytte kortet eller ikke.