Minstebeløp kredittkort

Hva er kredittkortets minstebeløp?

Når du mottar din månedlige faktura på kredittkortet vil den være forhåndsutfylt med hele kredittbeløpet, altså det du skylder på kortet.

Det er forbrukerpolitiske hensyn som ligger bak. Ettersom renten på kredittkort er forholdsvis høy dersom du ikke betaler det helt ned hver måned, ønsker man å ha full nedbetaling som et førstevalg.

Fram til denne fakturaen forfaller vil du normalt ha en rentefri kreditt.

Ønsker du å benytte kredittmulighetene i kortet, må du fylle ut et lavere beløp. Det laveste beløpet som godtas er fastsatt i retningslinjene du har akseptert ved utstedelsen av kortet.

Minimumsbeløpet beregnes gjerne som 3 eller 4 % av lånets saldo, eller som et fast kronebeløp fra 250 til 500 kroner. Dersom det er oppgitt en minimumsbetaling på 500 kroner, trer denne i kraft dersom prosentbeløpet av aktuell saldo er lavere.

Det kan være visse variasjoner kredittkortselskapene mellom om hvor høyt minstebeløp som kan godtas, men de holder seg stort sett innenfor dette spekteret. Det vil normalt ikke være anledning til å be om et lavere minstebeløp enn det som er angitt.

Du bør betale mer enn minstebeløpet

Minstebeløpet vil dekke påløpte renter og gebyrer på kortet, men bidra minimalt til nedbetalingen av kredittkortgjelden. Dersom du samtidig fortsetter å bruke kredittkortet, vil den i praksis ikke betales eller gjelden til og med øke fra måned til måned.

Kredittkort kan egne seg til kortvarige nedbetalinger, men ikke som et alternativ til et langsiktig lån. Den løpende renten på kredittkortene er i høyeste laget for det.

Derfor har kredittkortselskapene gått bort fra å kun oppgi minstebeløpet ved fakturering.

Dersom du ikke kan betale hele kredittkortgjelden hver måned eller bare ønsker litt mer tid på det, bør du likevel betale mer enn minstebeløpet. Det beste er å lage en plan for full nedbetaling av kredittkortet for eksempel i løpet av tre-seks måneder.

Mulighetene for betalingsutsettelse

I utgangspunktet er det altså et minstebeløp som skal betales hver måned på kredittkortet.

En del kredittkort har imidlertid muligheten til å gi betalingsfrie måneder eller i det minste avdragsfrihet.

Til dette er det gjerne knyttet noen betingelser om at du ikke kan ha hatt problemer med betalingen tidligere, og at du søker i god tid på forhånd. Det er også begrenset hvor mange ganger du kan få en slik betalingsutsettelse.

Med betalingsutsettelser går selvfølgelig kredittgjelden ikke nedover. Et fullstendig betalingsfritak gjør også at det akkumuleres ytterligere renter på kortet.

Du bør derfor ha en klar plan for videre nedbetaling etter betalingsutsettelsen.

Hva skjer hvis du ikke betaler minimumsbeløp kredittkort?

Betaling av et visst minimumsbeløp hver måned er stadfestet i kredittkortavtalen. Dersom du heller ikke har fått en betalingsutsettelse, vil unnlatelse av dette være å betrakte som et mislighold. Kredittkortselskapet kan da si opp kortet.

Når kortet sies opp, forfaller hele kreditten til betaling. Du risikerer dermed inkasso og tvangsinndrivelse dersom du ikke får til en avtale på det.

Det kan noen ganger unngås dersom du i siste øyeblikk betaler ned det som er nødvendig. Ellers vil det beste i slike tilfeller være å gjøre kredittkortgjelden om til et nedbetalingslån. Da får du en fast plan med et fast beløp som skal betales hver måned.

Det verste scenarioet er inkassoforfølging. Det kan gi utleggstrekk i lønn og notering av betalingsanmerkning. I praksis betyr det at du ikke lenger er kredittverdig.

Velg kredittkort med lav rente

For en person som alltid betaler ned hele kredittkortgjelden ved forfall har rentesatsen mindre betydning. Vedkommende bruker kredittkort av andre grunner, som sikker betaling, inkludert reiseforsikring og avbestillingsforsikring og kundefordeler som rabatter, cashback og flybonus.

Dersom man er i en situasjon at man kun kan betale minstebeløpet, vil imidlertid rentefaktoren være av avgjørende betydning. Det samme gjelder dersom man foretar kjøp man ønsker delbetaling på.

I tillegg til nominell rente bør du også være oppmerksom på gebyrene på kortet. Noen kort har årsavgift og gebyrer på diverse tjenester. Det gjør at den effektive (reelle) renten blir høyere enn først angitt.

Det finnes imidlertid kredittkort med lav rente og få gebyrer. Enkelte er nærmest gebyrfrie.