Kredittkort med lav rente

Hvorfor velge et kredittkort med lav rente

Grunnen til at det alltid er lurt å ha et kredittkort med lav rente, er enkelt og greit at dersom du skulle havne i en situasjon der du ikke kan betale ned hele kredittkortgjelden, vil det definitivt lønne seg å ha en lavere rente. Jo lavere effektiv rente, jo lavere kostnader for deg.

Slik unngår du renter på kredittkort

Kredittkort er et svært nyttig verktøy, så frem til at man unngår unødvendige rentekostnader og er bevisst på hvordan man bruker det. Her er en rekke gode tips du kan følge for å unngå renter på kredittkortene dine:

• Betal ned hele beløpet.
• Ha kontroll på utestående saldo.
• Aktiver automatisk betaling til kredittkortet.
• Bruk kredittkortet ansvarlig.

Årlig nominell rente

På lån eller kreditt fastsettes det alltid en årlig rente som skal betales til kredittyteren. Det gjelder også for kredittkort. Renten tilsvarer en fast prosentsats, som beregnes av saldoen på gjelden som til enhver er tid er opparbeidet.

Dersom du skylder 100 000 kroner til 20 % rente, skal du altså betale 20 000 i rentekostnader i året. Per måned tilsvarer dette 1 667 kroner. Har du en rente på 40 %, vil beløpet dobles til 3 333 kroner månedlig.

De fleste kredittkort har imidlertid en rentefri periode fra du bruker kortet. Normalt er denne satt til 15 dager etter at du har mottatt den månedlige fakturaen på kortbruken. I praksis kan kreditten i slike tilfeller være rentefri i opptil 45 dager. Bemerk at det kan være unntak for kontantuttak.

Effektiv rente

I tillegg til den årlige, nominelle, renten, påløper det kostnader i form av diverse gebyrer på kredittkortene. Disse påslagene inkluderer eventuelle årsgebyr, varekjøp, kontantuttak og valutapåslag i utlandet.

Banker og kredittkortselskap er forpliktet til å legge inn disse kostnadene i en effektiv rente som forbrukerne skal opplyses om.

Det er imidlertid litt mer nyansert å sette en rente på kredittkort enn det er på et forbrukslån. Forbrukslån har et gitt beløp, fastsatt nedbetalingsplan og faste gebyrer. Kredittkortene er mye mer fleksible på kredittsaldo og nedbetalingstid, samtidig som mange av gebyrene er knyttet til hvordan du bruker kortet.

Kredittkortet kan ha "lavere" rente enn ved første øyekast

Myndighetene har derfor bestemt at effektiv rente på kredittkort skal beregnes på følgende måte:

• Utgangspunktet er at det er benyttet 15 000 kroner av kredittrammen
• Dernest beregnes dette nedbetalt med samme beløp hver måned i 12 måneder
• Det foretas 10 varekjøp i Norge i løpet av samme år
• Det gjøres ett kontantuttak i Norge
• Det foretas tre varekjøp i utlandet

Dette skal gi et utgangspunkt for forbrukere som ønsker å sammenligne effektiv rente på kredittkort. Men denne må altså tas med en klype salt. Dersom du betaler ned kortet jevnlig og ikke bruker de gebyrbelagte tjenestene, vil den i ditt tilfelle være mye lavere.

Vurder å velge et kredittkort med rentefri kreditt

Rentefri kreditt gir deg frihet til å kunne bruke ditt kredittkort uten å måtte betale dyre renter. Dette er med forbehold at man betaler ned hele beløpet innen de rentefri dagene er passert. Skulle man imidlertid ikke gjøre dette, vil du måtte betale renter basert på det utestående beløpet.

De 6 beste kredittkortene med lav rente

Det er viktig å finne et kredittkort med lav rente fordi det vil utgjøre en stor betydning på hvor mye penger du kan spare i renteutgifter. Renten er enkelt og greit kostnaden på pengene du låner og på lik linje med alle andre lån, er det en fordel med lav rente. 

Her er de 6 beste kredittkortene med lav rente, basert på våre undersøkelser. 

1. TF Bank Mastercard - 25,16% effektiv rente
2. Bank Norwegian - 24,35% effektiv rente
3. Instapay Mastercard - 19,5% effektiv rente
4. Santander Red - 17,12% effektiv rente
5. Resurs Gold - 21,27-25,80% effektiv rente
6. Gebyrfri Visa - 23,40% effektiv rente

Dette kredittkortet har blitt kåret til beste kredittkort i 2023 - ikke uten grunn. Med TF Bank sitt mastercard får du blant annet en rekke forsikringer helt gratis, og du kan spare tusenvis av kroner gjennom Dealpass-programmet. Dette gir rabatter på shopping, opplevelser, reise, overnattinger og mye annet. 

Bank Norwegian kortet er ideelt for alle som liker å reise! Du får hele 0,5 - 10% Cashpoints på all handel med kortet, som du senere kan bruke på å kjøpe flyreiser med Norwegian. I tillegg kan du bruke kortet til å ta ut penger i minibank uten gebyrer både i Norge og utlandet, samt reiseforsikring på reiser betalt helt eller delvis med kortet.

Instapay Mastercard tilbyr en rekke fordeler som inntil 5% avslag på det du handler, innenfor ulike varekategorier som varierer fra måned til måned. Dette kortet passer for det som både ønsker en av markedets laveste renter, og en kreditt på opptil 100 000 kr. 

Med Santander Red får du et av landets laveste renter på kredittkort, og hele 50 rentefrie dager. Kredittkortet passer godt for deg som liker å handle og spare penger på kjøpene dine, da det kommer med unike rabatter og cashback-løsning.

Resurs Gold kortet er regnet for å være et av de beste bonuskortene som finnes i Norge. For hver krone du bruker med kortet får du et bonuspoeng, som du senere kan bruke. På toppen av dette, vil du kunne få opp til 6 måneders rentefrihet med kredittkortet.

Med dette kortet får du et av få kredittkort i Norge som er helt gebyrfritt. Her får du en komplett pakke med kickback (penger tilbake) hos mange kjente forhandlere, kontaktløs betaling, reise- og avbestillingsforsikring. 

Hvem kan dra mest nytte av et kredittkort med lav rente?

Vi ser gjerne et mønster i hvem som spesielt med fordel kan ha kredittkort med lav rente, da de av ulike årsaker ikke betaler ned beløpet innenfor de rentefri dagene. Dette kan komme av et behov for lengre nedbetalingstid, tidligere utestående gjeld eller varierende/uforutsigbar inntekt. 

En lav rente på kredittkort kan derimot ha mindre å si dersom du har stabil økonomi, faste inntekter hver måned og alltid betaler ned kredittkortet innenfor forfallsdatoen. Da kan man gjerne se mer på de andre fordelene kredittkortene tilbyr.