Toppliste over kredittkort med lavest rente 2023
- Kredittbeløp kr. 25 000/12mnd. nom. rente 21,15 %, eff. rente 23,33%, kost. 2 955 totalt kr. 27 955.
TF Bank Mastercard
Sammenlign- Maks kreditt 150 000 kr
- Årsavgift 0 kr
- Effektiv rente 24,54 %
Bestill Annonselenke - Eksempel ved utsatt betaling: Eff 23,1%, 15 000 kr. o/12 mnd, kostnad 1 764 kr. Totalt: 16.764 kr.
Bank Norwegian
Sammenlign- Maks kreditt 100 000 kr
- Årsavgift 0 kr
- Effektiv rente 23,10 %
Bestill Annonselenke - Eksempel ved utsatt betaling: Eff 25,4 %, 15 000 kr. o/ 12 mnd, Kostnad 1 466 kr. Totalt 16 466 kr.
re:member Black
Sammenlign- Maks kreditt 150 000 kr
- Årsavgift 0 kr
- Effektiv rente 29,06 %
Bestill Annonselenke - Eff.rente 19,35%, 45 000, o/1 år, kostnad: 4 356, Totalt: 49 356
InstaPay Mastercard
Sammenlign- Maks kreditt 100 000 kr
- Årsavgift 0 kr
- Effektiv rente 19,35 %
Bestill Annonselenke - Eksempel ved utsatt betaling: Eff 18,39 %, 15 000 kr o/ 12 mnd, Kostnad 1 110 kr. Totalt 16 110 kr.
re:member Gold
Sammenlign- Maks kreditt 150 000 kr
- Årsavgift 0 kr
- Effektiv rente 22,42 %
Bestill Annonselenke - Eksempel ved utsatt betaling: 17,1 %, 15 000 kr. o/12 mnd, Kostnad 1323 kr. Totalt kr. 16 323.
Santander Red
Sammenlign- Maks kreditt 100 000 kr
- Årsavgift 0 kr
- Effektiv rente 17,12 %
Bestill Annonselenke - Eksempel ved utsatt betaling: Eff 26,25%, 15 000 kr. o/12 mnd, kostnad 1 925 kr. Totalt: 16 925 kr.
Resurs Gold
Sammenlign- Maks kreditt 75 000 kr
- Årsavgift 0 kr
- Effektiv rente 21,27 - 25,80 %
Bestill Annonselenke - Eksempel ved utsatt betaling: Eff 23,4 %, kr. 15 000 o/12 mnd, Kostnad 1 780 kr. Totalt 16 780 kr.
Gebyrfri Visa
Sammenlign- Maks kreditt 100 000 kr
- Årsavgift 0 kr
- Effektiv rente 23,40 %
Bestill Annonselenke
Spesielt om rente på kredittkort
På lån eller kreditt fastsettes det alltid en årlig rente som skal betales til kredittyteren. Det gjelder også for kredittkort.
Renten tilsvarer en fast prosentsats, som beregnes av saldoen på gjelden som til enhver er tid er opparbeidet.
Dersom du skylder 100 000 kroner til 20 % rente, skal du altså betale 20 000 i rentekostnader i året. Per måned tilsvarer dette 1 667 kroner.
De fleste kredittkort har imidlertid en rentefri periode fra du bruker kortet. Normalt er denne satt til 15 dager etter at du har mottatt den månedlige fakturaen på kortbruken. I praksis kan kreditten i slike tilfeller være rentefri i opptil 45 dager.
Bemerk at det kan være unntak for kontantuttak.
Beregning av effektiv rente på kredittkort
I tillegg til den årlige, nominelle, renten, påløper det kostnader i form av diverse gebyrer på kredittkortene.
Disse påslagene inkluderer
- Eventuelt årsgebyr
- Varekjøp
- Kontantuttak
- Valutapåslag i utlandet
Banker og kredittkortselskap er forpliktet til å legge inn disse kostnadene i en effektiv rente som forbrukerne skal opplyses om.
Det er imidlertid litt mer nyansert å sette en rente på kredittkort enn det er på et forbrukslån. Forbrukslån har et gitt beløp, fastsatt nedbetalingsplan og faste gebyrer. Kredittkortene er mye mer fleksible på kredittsaldo og nedbetalingstid, samtidig som mange av gebyrene er knyttet til hvordan du bruker kortet.
Myndighetene har derfor bestemt at effektiv rente på kredittkort skal beregnes på følgende måte:
- Utgangspunktet er at det er benytter 15 000 kroner av kredittrammen
- Dernest beregnes dette nedbetalt med samme beløp hver måned i 12 måneder
- Det foretas 10 varekjøp i Norge i løpet av samme år
- Det gjøres ett kontantuttak i Norge
- Det foretas tre varekjøp i utlandet
Dette skal gi et utgangspunkt for forbrukere som ønsker å sammenligne effektiv rente på kredittkort.
Men denne må altså tas med en klype salt. Dersom du betaler ned kortet jevnlig og ikke bruker de gebyrbelagte tjenestene, vil den i ditt tilfelle være mye lavere.
Fordeler med kredittkort lav rente
Lav rente er selvsagt et gode i seg selv. Spesielt gjelder når man har en høy saldo på kredittkortet.
Det kan være tilfelle når du har brukt kredittkortet til å finansiere en ferie for familien, eller har gått til innkjøp av møbler eller fritidsutstyr du trenger tid til å nedbetale.
Som vi allerede har nevnt kan det være stor forskjell i renten på ulike kredittkort. Ved en sjekk på finansnæringens egen oversikt over kredittkort på Finansportalen i mai 2022 var den laveste effektive renten som ble oppgitt 16.82 % og den høyeste på hele 119,51 %!
Nå representer det siste tilfellet et unntak. De aller, aller fleste kortene tilbyr effektiv rente under 30 %. Men det kan altså potensielt fortsatt være mye å spare på å finne fram til et av de rimeligere kortene.
Beste kredittkortene med lavest rente
Vår undersøkelse er gjort i juni 2023, og de beste kredittkortene med lavest effektiv rente på dette tidspunktet var:
- Bank Norwegian: Oppgitt effektiv rente 23,10 %
- Santander Red: Oppgitt effektiv rente 17,12 %.
- Instapay Mastercard: Oppgitt effektiv rente 19,35 %.
- Re:member Gold: Oppgitt effektiv rente 21,11 %.
- TF Bank Mastercard: Oppgitt effektiv rente 25,76 %.
Ikke bare se på renten
Det er også andre ting enn lav rente du bør ta i betraktning nå du velger kredittkort.
Dersom du er flink til å betale ned det du skylder på kortet hver måned, altså innenfor den rentefrie perioden, har det faktisk ganske liten betydning.
Likeens kan du redusere den effektive renten ved å styre unna de dyreste gebyrbelagte tjenestene, som kontantuttak i bank.
På den annen side kan du spare mye penger på kort med drivstoffrabatter eller dagligvarerabatter i aktuelle kjeder.
Mange kort har inkludert reiseforsikring når du betaler med kortet, samt at du kan sanke poeng hos flyselskapene. Dette har også en verdi for deg som liker å reise.
Bør jeg bytte ut kort med høy rente?
Noen ganger kan det være en fordel å bytte fra et kort med høy rente til ett med lav rente.
Det er dog situasjonsavhengig. Ligger kredittkortsaldoen på 0 etter at du har betalt hver måned eller den holder seg lav, har som tidligere nevnt renten mindre betydning for deg.
Du bør også se på om høyrentekortet har fordeler du hyppig benytter deg av.
Hvis du allerede har en høy saldo på kredittkortet du ønsker å bytte ut, forsvinner heller ikke gjelden uten videre. Du bør derfor ha en god plan for å betale det ned før du erverver deg nye kort.
Du kan også ha to kort, et med lav rente og et høyrentekort med typiske fordeler som bonuspoeng på flyreiser og mange rabatter. Kortet med lav rente kan benyttes til mer langsiktige kreditter, mens du sørger for at det andre alltid betales ned ved månedlig forfallsdato.
Forskjellen på kredittkort med høy og lav rente – et eksempel
Vi kan ta utgangspunkt i oppgitt effektiv rente på 16,99 % fra det prisgunstige re:member Gold. Hvis du har en kredittsaldo på 15 000 kroner og velger å nedbetale dette over tolv måneder, vil du totalt betale 16 154 kroner. Det betyr en kostnad på 1 154 kroner.
Vi kan sammenligne det med et kort med en effektiv rente på 26.33 % som er det som tilbys av sparebankene rundt om i landet. Med samme metode for nedbetaling vil du her betale 16 744 kroner i løpet av året, altså en forskjell på 620 kroner.
Det er kanskje ikke så avskrekkende høyt, men øker vi kredittsaldoen til 60 000 kroner, øker også gapet mellom det billige og det dyre kortet til 2 480 kroner.
Jo mer du bruker av kreditten eller jo lenger tid du bruker på å nedbetale den, desto mer gunstig er det altså å finne fram til et kredittkort med lav rente.
Vanlige spørsmål om kredittkort med lav rente
Bengt er en kreativ innholdsprodusent med en bachelor i økonomi. Etter å ha startet karrieren i banksektoren, fant han lidenskapen i å formidle fakta om kredittkort og personlig økonomi. Bengts hovedansvar er å innhente så mye data som mulig om kredittkortene vi presenterer.
Favorittkort: Bank Norwegian
Creditcards360.ca/low-interest/
Kreditkort.com/lag-ranta/