Oppdatert 8 Oktober, 2019

Hva er effektiv rente?

Forfatter mann med kort i hånden og spørrende blikk Vi forklarer betydningen av den effektive renten, og hvordan den brukes til å beregne kredittkostnader.
Hva er renten for noe? Hva er forskjellen på effektiv- og nominell rente på kredittkort? Selvom de fleste av oss har lest uttrykkene sikkert flere ganger, er det fortsatt veldig mange som ikke helt vet hva hva forskjellen mellom nominell og effektiv rente er. I denne guiden ønsker vi å forklare dette, slik at du lettere kan velge det beste kredittkortet for deg! [/ Preamble]

Hva er rente?

Rente er kostnader som oppstår i forbindelse med å låne penger fra ett kredittselskap. Sett fra kredittgivers perspektiv er rente en leiepris og kompensasjon som kredittgiver får for å låne ut penger. Denne kostnaden, kalt renten, oppgis oftest som prosent per år av kredittbeløpet, noe som vanligvis betegnes med pro anno, forkortet p.a. Renten kompenserer for risiko og inflasjon.

Kredittkort med lav rente

Bank Norwegian

Bank Norwegian

  • Maks kreditt: 100 000kr
  • Årsgebyr: 0kr
  • Nom. rente: 20,49 %
  • Rentefrie dager: 45 Dager
  • Tjen CashPoints ved all bruk
  • Gebyrfrie uttak i utlandet
  • Betal flyreiser med CashPoints hos Norwegian
Re:member

Re:member

  • Maks kreditt: 150 000kr
  • Årsgebyr: 0kr
  • Nom. rente: 21,62 %
  • Rentefrie dager: 45 Dager
  • Opptil 150000 kr. kreditt
  • Inntil 20% cashback på netthandel
  • Reise- og avbestillingsforsikring
Komplett Bank Mastercard

Komplett Bank Mastercard

  • Maks kreditt: 100 000kr
  • Årsgebyr: 0kr
  • Nom. rente: 21,40 %
  • Rentefrie dager: 50 Dager
  • Ingen årsgebyr
  • Gebyrfrie uttak
  • Inntil 50 dager rentefri kreditt

Hva er effektiv rente?

Vi nevnte over at rente er en betegnelse for kredittkostnadene. I tillegg påløper forskjellige gebyrer som for eksempel års-, etablerings-, faktura-, delbetalingsgebyrer, m.m. Den effektive renten beregnes utifra samtlige gebyrer. I følge Wikipedia er den effektive renten “Den rente man betaler for et lån når betalingstidspunkt for renter og avdrag samt gebyrer, provisjoner o.a. tas med. I henhold til norsk lov skal effektiv renter alltid oppgis i prosent per år.

Total kostnad for lånet og effektiv rente ganger lånebeløpet vil være den samme. Når det gjelder kredittkortlån, kan de totale kostnadene for å låne 15 000 kr i to måneder være lettere å sammenligne enn bare den effektive renten. Alle kredittkortutstedere skriver ut de totale kostnadene ved å låne i et rente eksempel. For å beregne den totale kostnaden for et kredittlån på 15 000 kr. over to måneder, deles 15 000 med 12 måneder og ganges deretter med to måneder.

Eksempel: Beregn den totale kostnaden på 15 000 kr. i to måneder med en effektiv rente på 21,8 %.

15 000 (kredittbeløp) * 0,218 (21,8% i desimalform) = 3 270 kr. = Lånekostnad på 12 måneder

3270/12 = 272,50 kr. = Total kostnad for lånet i en måned

272,50 * 2 = 545,00 kr. = Total kostnad for lånet i to måneder

Oppsummering

Det er ikke praktisk å bare sammenligne den nominelle renten. Det kan tilkomme mye i form av gebyrer og omkostninger. Slike kostnader varierer veldig mellom kredittkortselskapene. I Norge er alle kredittkortutstedere lovpålagt å skrive et rente eksempel som inneholder den effektive rente og totale kostnader. Årsaken er at du som forbruker skal ha fått all informasjon om kreditten, før du anskaffer deg et kredittkort, eller et lån.

Før du anskaffer et nytt kredittkort, bør du ta deg tid til å sammenligne forskjellige kort med hjelp av vårt sammenligningsverktøy.  Her på vårt nettsted er vi kostnadsbevisste og framfører samtlige kredittkort kostnader, for at du skal kunne velge det beste kredittkortet som passer dine økonomiske forutsetninger.

Jan har en unik kombinasjon av ferdigheter og bakgrunn fra markedsføring, kommunikasjon og salg i finansbransjen både fra Norge og Sverige. Han er en kreativ, men strukturert lagspiller og leverer vellykkede markedsføringsaktiviteter. 3 lidenskaper: innovasjon, digitalisering og endring!