Karaktersystem

Slik vurderer vi kredittkort

Vi har utviklet vårt eget vurderingssystem for å hjelpe deg med å finne ut hvilket kredittkort som gir deg mest verdi.

Vårt vurderingssystem er basert på ulike parametere. Disse kontrolleres jevnlig gjennom gjennomganger av renter, gebyrer og vilkår, og vi justerer vurderingene når kortutstedere gjør endringer.

Hvert kredittkort vurderes på en skala fra én til fem poeng i flere forskjellige kategorier.

Poengene legges deretter sammen for å gi en samlet vurdering basert på hvor viktig hver parameter er. Dette vurderingssystemet presenteres i form av null til fem stjerner som vises på hvert kredittkort.

Fem stjerner indikerer høy klasse ytelse innenfor kategorien, mens én stjerne indikerer at kortet er godt under gjennomsnittet.

Gebyrer og kostnader

Gebyrer og kostnader utgjør 35 % av vår vurdering og er parameteren som veier tyngst. Siden kostnadene knyttet til kortet har direkte innvirkning på økonomien din, mener vi at dette er en av de viktigste faktorene ved et kredittkort.

Gebyrer og kostnader inkluderer alle faste og variable gebyrer, inkludert:

• Årsgebyr
• Gebyr for kontantuttak
• Valutapåslag
• Faktura- og administrasjonsgebyr
• Tilleggskortgebyr
• Andre kortgebyrer

Bonus- og lojalitetsprogrammer

I vår vurdering av kredittkort med bonusprogrammer som tilbyr poeng på kjøp, sjekker vi:

• Hvor mye bonus som gis
• Hvordan poengene kan brukes
• Den faktiske verdien av poengene i kroner
• Eventuelle bonusbegrensninger eller utløpsdatoer for poengene

Cashback

Når vi vurderer cashback på kredittkort, ser vi på:

• Hvor høy cashback-prosenten er
• Hvilke kjøp som genererer cashback
• Maksimalt cashbackbeløp per år
• Hvordan og når cashbacken utbetales

Vi verdsetter høy og ubegrenset cashback som kan kombineres med andre bonusprogrammer.

Cashback

Når vi vurderer cashback på kredittkort, ser vi på:

• Hvor høy cashback-prosenten er
• Hvilke kjøp som genererer cashback
• Maksimalt cashback-beløp per år
• Hvordan og når cashbacken utbetales

Vi verdsetter høy og ubegrenset cashback som kan kombineres med andre bonusprogrammer. Lav cashback-prosent eller cashback med begrensninger verdsettes mindre.

Rabatter og tilbud

Kredittkort med rabatter omfatter kort som gir fordeler på alt fra drivstoff og hotellbookinger til partnerbutikker og andre tjenester. Vi vurderer følgende faktorer:

• Hvor bredt rabattsystemet er, dvs. hvilke butikker eller bransjer som er inkludert
• Hvor høy rabatten er
• Hvor brukervennlig rabatten og/eller tilbudet er
• Hvor ofte rabatter og tilbud oppdateres eller erstattes

Rabatter og tilbud som automatisk inkluderes i flere kategorier har større verdi og får høyere vurderinger fra oss.

Reisefordeler

Siden en av de primære bruksområdene for kredittkort er relatert til reiser, verdsetter vi reisefordeler høyt. Vi gjennomgår:

• Om kortet tilhører en hotellkjede eller et flyselskap der fordeler er direkte knyttet til det
• Hvor mye hotell- eller flybonus som gis per brukt krone, og verdien av disse
• Tilgang til lounger, prioritert innsjekking, gratis oppgraderinger og andre relaterte fordeler som inkludert frokost eller gratis ekstra bagasje
• Andre mulige bonuspoeng som utstedes årlig eller gjennom invitasjoner
• Begrensninger på alle reisefordeler, som tilgjengelighet, maksimale grenser og spesielle betingelser

Kredittkort som tilbyr generøse reisefordeler uten begrensninger og med stor fleksibilitet belønnes med en høy vurdering.

Forsikring

Når vi analyserer forsikringsytelser for kredittkort, sjekker vi:

• Hvilke forsikringer som er inkludert, og om de er inkludert automatisk
• Refusjonsnivåer for forsikringstilfeller
• Vilkår for hvem som er inkludert i forsikringen, hvor lenge forsikringen er gyldig og andre vilkår som kan være av betydning for brukeren

Andre ekstra fordeler

Andre ekstra fordeler kan inkludere tilgang til eksklusive arrangementer, tidlig billettsalg, gratis opplevelser, konkurranser, gavekort og mer. Hvis et kredittkort tilbyr ekstra fordeler utover standardfordelene, tas dette med i betraktningen vår.

Vi ser på hvor ofte disse fordelene tilbys, hvor enkle fordelene faktisk er å bruke, og verdien av fordelen i faktiske penger.

Begrensninger og bruksvilkår

For at vurderingen skal være så rettferdig og gi et så klart bilde av kortet som mulig, vurderer vi også begrensningene ved fordelene. Dette kan omfatte:

• Hvis bonusen, rabatten eller cashbacken kun gis innenfor visse kategorier
• Hvis bonusen kun kan brukes innenfor visse kategorier
• Hvis fordelen krever manuell aktivering eller lignende
• Utløpsdato eller gyldighetsperiode for fordelen
• Hvis fordeler kun gis etter et bestemt omsetningsnivå eller kortbruk
• Hvis vilkårene på noen måte gjør det vanskelig å bruke eller få tilgang til fordeler

Her verdsetter vi brukervennlige og tilgjengelige fordeler.

Kredittvilkår

Kredittvilkårene utgjør 15 % av den totale poengsummen og gjenspeiler hvor fleksibelt og fordelaktig kortet er kredittmessig, samt hvor tilgjengelig kreditten er. Faktorer vi sjekker er:

• Antall rentefrie dager
• Nominell rente og effektiv rente
• Høyeste og laveste kredittgrense
• Ulike mulige alternativer for avbetaling
• Vilkår for å søke om kredittkort

Kredittkort med lavere krav og gunstige kredittvilkår og alternativer for avbetaling får 5 poeng. Jo høyere krav og dårligere vilkår, desto lavere poengsum. Kun 1 poeng gis til kredittkort med ugunstige kredittvilkår, høye krav og ingen mulighet til å betale for enkeltkjøp i avdrag.

Brukervennlighet

At kredittkort er enkle å bruke og kan integreres sømløst i hverdagen er en viktig faktor. Brukervennlighet står for 10 % av kortets samlede vurdering. Her gjennomgår vi blant annet:

• Søknadsprosessen og ulike kontaktpunkter for kundeservice
• Om kredittkortet har en tilknyttet app og hvilke funksjoner appen tilbyr
• Om kortet er kompatibelt med mobile betalingsmetoder
• Mulighet for å skaffe flere kort

Hvis et kredittkort tilbyr full digital integrasjon, støtte for flere digitale lommebøker, tilleggskort og en smidig og digital søknadsprosess, gis det 5 poeng. Jo mer begrenset brukervennligheten er, desto lavere vurdering får kortet.

Sikkerhet og åpenhet

Det er viktig at kredittkort tilbyr sikkerhetsfunksjoner og er transparente om vilkår og gebyrer. Sikkerhet og åpenhet utgjør 10 % av den totale poengsummen for kortet. Vi ser på:

• Om kortet tilbyr push-varsler ved kjøp
• Om det er smidig og enkelt å sperre kortet
• Tofaktorautentisering
• Biometrisk innlogging
• Tydelig informasjon om gebyrer og vilkår
• Hvor enkelt det er å kontakte kundesupport ved svindel eller feil

Kort som tilbyr moderne sikkerhetsløsninger, tydelig informasjon og gode kontaktmuligheter for kundeservice, belønnes med 5 poeng. Jo mer begrenset eller utilstrekkelig sikkerhet og åpenhet er, desto lavere poengsum får kortet.

Vurderingsprosess

I vår vurderingsprosess baserer vi analysen på faktorene som bestemmer kortets samlede poengsum. Vårt mål er å gi et klart og rettferdig bilde av hvor godt et kredittkort presterer sammenlignet med andre kredittkort på markedet. Det skal også være enkelt for deg å finne all relevant og interessant informasjon direkte fra oss. Hvis du, mot forventning, mangler informasjon som er av verdi for deg, kan du kontakte oss, så kan vi hjelpe deg med å innhente denne informasjonen.

Informasjonen vi bruker for å gjennomføre vår vurdering er innhentet direkte fra kortutsteder. Denne informasjonen oppdateres kontinuerlig. Vi baserer også vurderingen på våre egne erfaringer og faglige vurderinger.

Vurderingen vår presenteres i våre anmeldelser der vi tydeliggjør kortets viktigste styrker og svakheter. I anmeldelsen beskriver vi også all kortinformasjon i detalj basert på alle faktorene som danner grunnlaget for vurderingen.

Faktorer som skiller debetkortvurderinger

I likhet med kredittkortvurderinger legger vi stor vekt på hvordan debetkort kan skape merverdi for brukerne i vurderingene våre. Faktorer vi kontrollerer kan avvike fra faktorer for kredittkort. Unike parametere som vi gjennomgår for debetkort er:

• Tilbys kortet både fysisk og virtuelt?
• Om betaling kan gjøres via engangskort?
• Hvilke alternativer tilbys for saldooverføringer og hvor lang tid en saldooverføring tar?
• Budsjetteringsfunksjoner i den tilknyttede appen?
• Tilbys det støtte for forskjellige valutaer?
• Mulighet for flere kontoer eller kort?
• Minimumskrav for innskudd?
• Om det tilbys sparerente på innskuddsbeløpet?

Vårt vurderingssystem for bedriftskort

Vi vurderer bedriftskort basert på unike faktorer skreddersydd for bedrifter, organisasjoner og ansatte. Disse faktorene er knyttet til administrasjon, fleksibilitet og effektivitet.

Faktorer som utgjør en forskjell når vi vurderer bedriftskort

Når vi vurderer bedriftskort, ser vi på faktorer som skiller seg fra dem vi bruker ved vurdering av kort for privatpersoner. Faktorer som er unike for bedriftskort inkluderer:

• Mulighet til å sette individuelle kjøpsgrenser og forbrukskontroller for individuelle ansatte
• Hvor mange bedriftskort som tilbys og hvor godt antallet kort kan tilpasses bedriftens størrelse og behov
• Integrasjon med regnskapsprogramvare
• Digital kvitteringshåndtering og mulighet til å eksportere transaksjoner
• Spesielle fordeler for forretningsreiser