Kredittkort uten kredittsjekk

Kredittkort uten kredittsjekk – er det mulig?

Det korte svaret er nei. I dag er alle tilbydere av kredittkort lovpålagt av myndigheten å gjennomføre en vurdering av din økonomi. For å kunne få et kredittkort må man oppfylle noen kriterier. Under en kredittsjekk blir man ofte vurdert ut fra alder, inntekt, formue og betalingsanmerkninger. 

Noen kredittselskap tilbyr kredittkort til kunder med lavere kredittscore. Dette er et godt alternativ dersom man ikke har en god kredittscore, men ønsker fordelene og bonusene kredittkort medfører. Lær mer om fordelene du får med et kredittkort – selv med lav kredittscore!

Hva er kredittscore?

En kredittscore er et tall som viser hvor god din økonomi er, som reflekterer dine muligheter for å kunne betale tilbake lånt kreditt innen forventet tid. Jo høyere kredittscore du har, desto større er muligheten for at du får akseptert din søknad om kredittkort. 

Kredittscore er kort forklart en evaluering av risikoen ved å låne deg penger. Dette er fordelene med høy kredittscore:

• Jo høyere kredittscore, desto mer attraktiv er du for kredittkortselskapet.
• Større mulighet for å få godkjent søknad om kredittkort.
• Gir deg et større utvalg av kredittkort ettersom du er attraktiv som kunde.

Slik fungerer en kredittsjekk

Når kredittkortselskapet gjennomfører en kredittvurdering av deg er det en rekke opplysninger som blir hentet inn. Din økonomi og betalingsevne blir vurdert ut fra disse faktorene:

• Alder
• Inntekt
• Gjeld
• Formue
• Betalingsanmerkninger

En slik vurdering vil vurdere muligheten for om du kan komme i økonomiske problemer de neste 12 månedene. En kredittsjekk er derfor gjort for å beskytte deg som kunder og kredittkortselskapet: Hvor stor risiko er det å låne deg penger? 

Kredittselskapet er lovpålagt å gi søkeren beskjed om at de foretar en kredittsjekk av deg. Normalt sett henter de inn opplysninger om deg fra offentlige registre. Dette inkluderer ofte:

• Skattelistene
• Brønnøysundregistrene
• Folkeregisteret 
• Gjeldsreistrene

Nye regler for kreditt

På grunn av nordmenns høye gjeld ble det innført strengere regler av myndighetene 1. januar 2021. For å kunne få tildeling av kreditt må det bli gjennomført en kredittvurdering som tilsier at:

• Låntaker ikke kan ha mer enn 5 ganger brutto årsinntekt i gjeld.
• Låntaker skal ikke få innvilget lånet dersom hen ikke tåler en renteøkning på 5 prosentpoeng.

Grunner til avslag til kredittkort etter kredittsjekk

Har du fått avslag på søknad om kredittkort? Bekymre deg ikke. Dette betyr ikke nødvendigvis at du har en dårlig økonomi. Det er normalt, spesielt dersom man er yngre, at man ikke oppfyller alle kravene for å motta kredittkort. Spesielt siden kravene om å motta kreditt har blitt strengere som følge av nordmenns samlede høye gjeld. 

Det er mange faktorer som blir lagt til grunn for at man ikke mottar et kredittkort. Noen av disse er fordi:

• Du har høy gjeld
• Egenkapitalen din er for lav
• Du kan ikke vise til stabil inntekt eller inntekten er for lav
• Du har en eller flere betalingsanmerkninger

Andre alternativer

Selv om du har fått avslag på din søknad finnes det heldigvis flere alternativer. For det første er det flere ting man kan gjøre for å øke kredittscoren sin, som du kan lese mer om nedenfor. I tillegg har de ulike kredittkortene visse ulike betingelser. Dette betyr at selv om du har fått avslag på en søknad betyr ikke dette at du ikke har mulighet til å anskaffe deg et kredittkort i det hele tatt. 

Hvor mye kreditt du har søkt om når du har søkt om et kredittkort vil også spille en stor rolle i om du har fått akseptert din søknad eller ikke. Det kan derfor være lurt å søke om et kredittkort med en lav kredittramme, som 25.000 kroner eller lavere. Ved å søke om et kredittkort med en lav kredittgrense vil sjansen for at du får akseptert din søknad være mye større. 

Hvordan øke muligheten for å anskaffe et kredittkort?

Har du fått avslag på dine søknader om kredittkort? Det er flere ting du kan gjøre for å oppnå bedre kredittscore, som vil øke muligheten for at du kan få det kredittkortet du ønsker. Her er 5 tips for å få bedre kredittscore:

1. Kvitt deg med betalingsanmerkninger: Dette vil kunne ha en stor påvirkning på din totale kredittscore. Kvitt deg derfor med betalingsanmerkning og/eller inkassosaker før du søker om et kredittkort. Å opprette avtalegiro kan være et godt tips for å unngå betalingsanmerkninger. 
2. Betal ned gjeld: Det er viktig å skille mellom hva slags gjeld dette er. Å ha gjeld på bolig og studier er vanlig, og kategorisert som “sunn gjeld” ettersom rentene er lave og representerer en form for investering eller eid kapital. Har du dermed forbrukslån er dette gjeld du burde prioritere å nedbetale med engang. Dette vil påvirke både din kredittscore og din helhetlige økonomi.
3. Spar opp egenkapital: Å ha høy egenkapital øker muligheten for at du får innvilget din søknad. Dette er en form for sikkerhet for kredittkortselskapet. 
4. Vis til fast inntekt: Dette er kanskje ikke så lett å kontrollere for mange, men kredittscoren vil bli beregnet ut fra din inntekt. Kredittkortselskaper ønsker å låne ut til personer som kan vise til stabil inntekt. Dersom du jobber for ditt eget foretak eller som freelance er det derfor lurt å dokumentere all inntekt du får. 
5. Sett opp din egen spareplan: Den beste formen for å oppnå en god økonomi, og også få en bedre kredittscore, er å spare penger over tid. Derfor kan det være lurt å sette opp en konkret spareplan der du setter av et visst beløp i måneden.