Kredittlån er lettere å få med kredittsjekk

Ettersom du ikke kan søke om kreditt uten kredittsjekk, kan et kredittlån være et passende alternativ for deg. Kravene for å få et kredittlån er lavere, det er til og med mulig å få et kredittlån med betalingsanmerkning, og det er derfor lettere å få et kredittlån.

  • Sambla

    Få inntil 21 forskjellige lånetilbud
    • Maks kreditt 500 000 kr
    • Årsgebyr 0 kr
    • Effektiv rente 6,82 - 48,76 %
    • Aksepterer betalingsanmerkning
    • Få inntil 21 forskjellige lånetilbud
    • Raske svar og utbetalinger
    Nominell rente 11%, effektiv rente 24.61%, 10 000 kr, o/1 år, kostnad 1 206 kr. Totalt 11 206 kr.
  • Axo Finans

    Forbrukslån
    • Maks kreditt 600 000 kr
    • Årsgebyr 0 kr
    • Effektiv rente 5,16 - 26,23 %
    • Godtar betalingsanmerkninger
    • Lånetilbud fra inntil 25 banker
    • Rask utbetaling av lånet
    Nominell rente 11.9%, effektiv rente 45.30 %, 10 000 kr, o/1 år, kostnad 1 967 kr. Totalt 11 967 kr.
  • Ferratum

    Kredittlån
    • Maks kreditt 30 000 kr
    • Årsgebyr 0 kr
    • Effektiv rente 199,80 %
    • Du får svar umiddelbart
    • Du kan få lånet samme dag
    • Bruk lånet som en økonomisk buffer
    Nominell rente 114.98%, effektiv rente 199.80%, 10 000 kr, o/1 år, kostnad 6 228 kr. Totalt 16 228 kr.
Hvorfor bør du stole på oss?

Siden 2019 har kredittkort360.com vært engasjert i å veilede besøkende til å ta informerte valg når det gjelder kredittkort. Vårt team av eksperter innen finans og reiser jobber hardt for å gi deg den veiledningen du trenger for å ta de smarteste beslutningene.

Våre eksperter, med lang erfaring, tester kortene selv. Vi sikter på å gi deg klare og ærlige sammenligninger av alle norske kredittkort. Hos kredittkort360.com er vårt mål å tilby all nødvendig informasjon slik at du kan ta kloke valg som passer din økonomi.

  • TF Bank Mastercard Søk nå Annonselenke

    TF Bank Mastercard

    Sammenlign
    • Maks kreditt 150 000 kr
    • Årsgebyr 0 kr
    • Effektiv rente 25,16 %
    • Rentefrie dager 43 dager
    • Fordeler
    • Spesifikasjoner
    • Krav
    • Vurdering
    • Kåret til beste kredittkort 2024.
    • Gratis reise- og avbestillingsforsikring med egenandelsforsikring for leiebil.
    • Inntil 30% på over hundrevis av rabattsteder med Dealpass.
    • Smidig mobilbetaling med Apple Pay og Google Pay
    Eff. Rente 26,69% kr 25.000/12 mnd, kost. 3 337 totalt kr. 28 337
  • Bank Norwegian Søk nå Annonselenke

    Bank Norwegian

    Sammenlign
    • Maks kreditt 150 000 kr
    • Årsgebyr 0 kr
    • Effektiv rente 24,40 %
    • Rentefrie dager 45 dager
    • Fordeler
    • Spesifikasjoner
    • Krav
    • Vurdering
    • Du får 0.5%- 10% CashPoints på all handel med kortet.
    • Ta ut penger i minibank uten gebyrer.
    • Gratis reise- og avbestillingsforsikring
    Eff. rente 23,10 %. 15000 o/12 m. Totalt: 16 764 kr
  • Trumf Visa Søk nå Annonselenke

    Trumf Visa

    Sammenlign
    • Maks kreditt 150 000 kr
    • Årsgebyr 0 kr
    • Effektiv rente 27,19 %
    • Rentefrie dager 45 dager
    • Fordeler
    • Spesifikasjoner
    • Krav
    • Vurdering
    • Trumf-bonus på nesten alt du handler
    • Gratis reise- og avbestillingsforsikring fra AXA.
    • Eksklusive tilbud med ViaTrumf
    Effektiv rente 27,19 %, 15 000 kr o/12 mnd. Kostnad 2 047 kr. Totalt 17 047 kr.
  • Instapay Mastercard Søk nå Annonselenke

    InstaPay Mastercard

    Sammenlign
    • Maks kreditt 100 000 kr
    • Årsgebyr 0 kr
    • Effektiv rente 21,66 %
    • Rentefrie dager 0 dager
    • Fordeler
    • Spesifikasjoner
    • Krav
    • Vurdering
    • Lav Rente.
    • Månedlige rabatter.
    Eff.rente 21,66%, 45 000, o/1 år, kostnad: 4 963, Totalt: 49 963
  • Resurs Gold Søk nå Annonselenke

    Resurs Gold

    Sammenlign
    • Maks kreditt 75 000 kr
    • Årsgebyr 0 kr
    • Effektiv rente 21,27 - 25,80 %
    • Rentefrie dager 60 dager
    • Fordeler
    • Spesifikasjoner
    • Krav
    • Vurdering
    • Bonuspoeng for hvert kjøp du gjør med kortet.
    • Gratis reise- og avbestillingsforsikring.
    • Inntil 6 måneders rentefrihet.
    • Forsikring mot ID-tyveri og egenandelsforsikring for leiebil.
    15 000 kr o/12 mnd, eff. rente 26,25 %, kostnad 1 925 kr, totalt 16 925 kr
Hvorfor bør du stole på oss?

Siden 2019 har kredittkort360.com vært engasjert i å veilede besøkende til å ta informerte valg når det gjelder kredittkort. Vårt team av eksperter innen finans og reiser jobber hardt for å gi deg den veiledningen du trenger for å ta de smarteste beslutningene.

Våre eksperter, med lang erfaring, tester kortene selv. Vi sikter på å gi deg klare og ærlige sammenligninger av alle norske kredittkort. Hos kredittkort360.com er vårt mål å tilby all nødvendig informasjon slik at du kan ta kloke valg som passer din økonomi.

Finnes det kredittkort uten kredittsjekk?

Nei, på det norske markedet finnes det ikke kredittkort som du kan få uten å bli kredittsjekket først. Det er nemlig lovbestemt at det skal foretas en kredittsjekk av alle som søker om lån, kreditter og enkelte andre tjenester. Det finnes imidlertid kredittkort hvor det ikke stilles så høye krav til inntekt, alder og kredittscore, slik at disse kredittkortene ofte er enklere å få enn andre kort.

Disse mulighetene finnes for deg som ønsker deg et kredittkort uten kredittsjekk

Selv om du ikke får innvilget søknaden om kredittkort, finnes det andre muligheter. Dersom du har en bankkonto i en større norsk bank, vil du sannsynligvis kunne få et debetkort. Det stilles ikke like strenge krav til innvilgelse av debetkort, siden et debetkort er knyttet opp mot en bankkonto som du må ha egne penger på.

Slik kan du unngå kredittsjekk av deg

Du kan forhindre at det foretas kredittsjekk av deg. Det gjør du ved å opprette en såkalt kredittsperre. Da vil ingen tredjeparter kunne hente ut dine opplysninger. Det betyr også at du ikke vil kunne få innvilget søknader om lån, kredittkort og visse andre tjenester. En kredittsperre kan du selv opprette ved å logge deg inn hos kredittopplysningsbyråene. Det kan være flere årsaker til å kredittsperre seg selv. Dersom din personlige informasjon har kommet på avveie (for eksempel ved ID-tyveri) og du vil forhindre at noen tar opp lån i ditt navn, kan det være lurt å opprette en kredittsperre.

Kan du nekte å bli kredittsjekket?

Dersom du ikke ønsker å bli kredittsjekket kan du kan sette opp en kredittsperre. Dette kan være aktuelt for eksempel i forbindelse med ID-tyveri eller for høyt gjeldsopptak. Du vil da ikke bli kredittsjekket, men du får heller ikke mulighet til å ta opp lån eller kjøpe varer/tjenester som krever kredittsjekk, for eksempel enkelte abonnementer. For å sette kredittsperre på deg selv må du kontakte et av kredittopplysningsforetakene.

En kredittsperre gjelder for enkeltforespørsler, men ikke når det gjelder utlevering av nødvendige kredittopplysninger til finansieringsinstitusjoner og banker i forbindelse med finansforetakenes risiko- og soliditetsvurderinger.

Hvorfor blir ikke kredittsjekk godkjent?

Det kan være flere årsaker til at kredittsjekken ikke blir godkjent og at du får avslag på søknaden om kredittkort eller lån. Når det foretas en kredittsjekk legges mange av faktorene inn i en modell som gir deg en kredittscore. Denne scoren er normalt på en skala fra 1-100, hvor 100 er beste score. Dersom du har for lav kredittscore, vil du få avslag på søknaden. Det kan være at du er for ung, har for lav inntekt, for høy gjeld eller at du har betalingsanmerkninger. De ulike kredittselskapene stiller ulike krav til kredittscore, derfor kan du få avslag på søknaden ett sted, mens du får godkjent søknaden et annet sted.

Nye regler for kreditt

På grunn av nordmenns høye gjeld ble det innført strengere regler av myndighetene 1. januar 2021. For å kunne få tildeling av kreditt må det bli gjennomført en kredittvurdering som tilsier at:

  • Låntaker ikke kan ha mer enn 5 ganger brutto årsinntekt i gjeld.
  • Låntaker skal ikke få innvilget lånet dersom hen ikke tåler en renteøkning på 5 prosentpoeng.

Slik øker du din kredittscore

Har du fått avslag på dine søknader om kredittkort? Det er flere ting du kan gjøre for å oppnå bedre kredittscore, som vil øke muligheten for at du kan få det kredittkortet du ønsker. Her er 5 tips for å få bedre kredittscore:

1

Kvitt deg med betalingsanmerkninger

Dette vil kunne ha en stor påvirkning på din totale kredittscore. Kvitt deg derfor med betalingsanmerkning og/eller inkassosaker før du søker om et kredittkort. Å opprette avtalegiro kan være et godt tips for å unngå betalingsanmerkninger. 

2

Betal ned gjeld

Det er viktig å skille mellom hva slags gjeld dette er. Å ha gjeld på bolig og studier er vanlig, og kategorisert som “sunn gjeld” ettersom rentene er lave og representerer en form for investering eller eid kapital. Har du dermed forbrukslån er dette gjeld du burde prioritere å nedbetale med engang. Dette vil påvirke både din kredittscore og din helhetlige økonomi.

3

Spar opp egenkapital

Å ha høy egenkapital øker muligheten for at du får innvilget din søknad. Dette er en form for sikkerhet for kredittkortselskapet

4

Vis til fast inntekt

Dette er kanskje ikke så lett å kontrollere for mange, men kredittscoren vil bli beregnet ut fra din inntekt. Kredittkortselskaper ønsker å låne ut til personer som kan vise til stabil inntekt. Dersom du jobber for ditt eget foretak eller som freelance er det derfor lurt å dokumentere all inntekt du får. 

5

Sett opp din egen spareplan

Den beste formen for å oppnå en god økonomi, og også få en bedre kredittscore, er å spare penger over tid. Derfor kan det være lurt å sette opp en konkret spareplan der du setter av et visst beløp i måneden.

Hvorfor blir jeg kredittsjekket når jeg søker om et kredittkort?

Du blir kredittsjekket når du søker om kredittkort av flere årsaker. For det første er kredittsjekk i forbindelse med kredittkortsøknader lovpålagt av myndighetene. Det er fra myndighetenes side et mål å forhindre at folk kommer i økonomisk uføre. For det andre er det også i kredittselskapenes interesse at det er sannsynlig at du vil greie å betale tilbake kreditten som du har brukt, ellers vil de tape penger.

Hva er kredittsjekk?

En kredittsjekk er en helhetlig vurdering av din økonomi. Målet med en kredittsjekk er å avdekke om det er sannsynlig at du vil være i stand til å overholde dine økonomiske forpliktelser, altså betale dine lån og regninger. Det er myndighetene som har bestemt at alle som søker om lån og kredittkort skal kredittsjekkes. Dette er for å minske risikoen for at folk pådrar seg mer gjeld enn de har mulighet til å innfri og å unngå at folk havner i økonomisk uføre. I en kredittsjekk inngår mange ulike faktorer som for eksempel alder, inntekt, formue, gjeld og om det er registrert betalingsanmerkninger. Når du søker om et lån eller et kredittkort utføres kredittsjekken i de fleste tilfeller svært raskt, da långiver kan innhente disse opplysningene automatisk.

Slik fungerer en kredittsjekk

Når kredittkortselskapet gjennomfører en kredittvurdering av deg er det en rekke opplysninger som blir hentet inn. Din økonomi og betalingsevne blir vurdert ut fra disse faktorene:

En slik vurdering vil vurdere muligheten for om du kan komme i økonomiske problemer de neste 12 månedene. En kredittsjekk er derfor gjort for å beskytte deg som kunder og kredittkortselskapet: Hvor stor risiko er det å låne deg penger? 

Kredittselskapet er lovpålagt å gi søkeren beskjed om at de foretar en kredittsjekk av deg. Normalt sett henter de inn opplysninger om deg fra offentlige registre. Dette inkluderer ofte:

  • Skattelistene
  • Brønnøysundregistrene
  • Folkeregisteret 
  • Gjeldsreistrene

Hvilke selskaper har lov til å utføre kredittsjekker?

Kredittsjekker utføres av selvstendige kredittvurderingsselskaper som har tillatelse til å innhente personopplysninger og opplysninger om kundens økonomi. Det finnes i Norge 13 kredittopplysningsselskaper som har konsesjon til å drive med kredittopplysning. Ingen andre selskaper enn disse har lov til å drive med kredittopplysning. Dette er bestemt av myndighetene.

4 av disse selskapene benyttes hovedsakelig ved kredittvurderinger av privatpersoner. Disse er: 

  • Creditsafe
  • Evry Norge AS
  • Experian AS
  • Bisnode Norge AS

Nettbutikker kan utføre kredittsjekk

Enkelte nettbutikker kan utføre kredittsjekk av deg. Dette er i første rekke nettbutikker som gir deg mulighet til å handle på kreditt. Dersom du kjøper noe som faktureres i etterkant eller gjennom en nedbetalingsløsning kan både fysiske butikker og nettbutikker kredittsjekke deg. En butikk har ikke mulighet til å kredittvurdere deg dersom du betaler kontant.

Det må være en god grunn for å gjennomføre en kredittsjekk

Det er ikke fritt frem for alle å kredittsjekke privatpersoner eller foretak. Loven sier at den som foretar kredittsjekken må ha et saklig behov for opplysningene som innhentes. Bedrifter som selger på kreditt vil ha et saklig behov i form av at det er nødvendig å innhente opplysninger om kundenes økonomi for å kartlegge deres betalingsevne. Banker og selskaper som formidler lån og kredittkort er pålagt av myndighetene å kredittsjekke alle søkere for å unngå et for høyt opptak av gjeld. 

Hva har jeg krav på å få vite om kredittsjekken?

Når du blir kredittsjekket har du alltid krav på et gjenpartsbrev. Dette brevet skal inneholde informasjon om hvem som har kredittsjekket deg og hvilke opplysninger som har blitt gitt. 

Ifølge Datatilsynet skal gjenpartsbrevet inkludere:

  • Hvilke opplysninger som er gitt ut om deg
  • Kildene til opplysningene
  • Hvem som har spurt om kredittopplysningene, inkludert telefonnummer og adresse

Hva er kredittscore?

En kredittscore er et tall som viser hvor god din økonomi er, som reflekterer dine muligheter for å kunne betale tilbake lånt kreditt innen forventet tid. Jo høyere kredittscore du har, desto større er muligheten for at du får akseptert din søknad om kredittkort

Kredittscore er kort forklart en evaluering av risikoen ved å låne deg penger. Dette er fordelene med høy kredittscore:

  • Jo høyere kredittscore, desto mer attraktiv er du for kredittkortselskapet.
  • Større mulighet for å få godkjent søknad om kredittkort.
  • Gir deg et større utvalg av kredittkort ettersom du er attraktiv som kunde.
Slik kan du finne din egen kredittscore

Slik kan du finne din egen kredittscore

Visste du at du kan finne din egen kredittscore? Faktisk har du ifølge norsk lov rett til innsyn i dine egne kredittopplysninger. Når noen tar en kredittsjekk av deg har du også rett på et gjenpartsbrev som forteller deg hvem som har foretatt kredittsjekken og hvilke opplysninger som har blitt gitt om deg. Du kan også logge deg inn hos kredittopplysningsbyråene og i Gjeldsregisteret med din BankID for å se hvilke opplysninger som er lagret på deg. Det skal være gratis å finne disse opplysningene. Å kjenne til sin egen kredittscore er nyttig. For det første vil du kunne se hvordan din økonomi ligger an sammenlignet med et gjennomsnitt. Du vil også kunne se hvilke muligheter du har for å kunne forbedre din kredittscore, noe som vil øke dine sjanser for å få flere typer kredittkort med høyere kredittramme og lån med bedre rentebetingelser. Du vil også kunne se om du har eventuelle betalingsanmerkninger, som er noe du bør kvitte deg med så raskt som mulig.

Oppsummering

En kredittsjekk sier noe om hvor robust din økonomi er. Kredittsjekk er alltid nødvendig dersom du ønsker å ta opp lån eller vil søke om kredittkort. Dersom din kredittscore er for lav, vil du ikke få innvilget søknaden om kredittkort. Da må du finne andre betalingsalternativer, for eksempel debetkort. Du har rett til innsyn i opplysningene som er lagret på deg og det finnes grep du kan ta for å forbedre din kredittscore. Du kan unngå å bli kredittsjekket ved å opprette en kredittsperre.

Ofte stilte spørsmål om kredittkort uten kredittsjekk

Kan jeg få kredittkort uten kredittsjekk?
Er det mulig å få et kredittkort uten kredittsjekk?
Hvilket kort kan man få uten kredittsjekk?
Hvorfor trenger jeg en kredittsjekk?
Hvem kan gjennomføre en kredittsjekk?
Hvor kan man låne penger uten kredittsjekk?
Hvilket kredittkort er enklest å få?
Hvor er det lettest å få kredittkort?
Kan jeg få kredittkort uten kredittsjekk?
Hvor kan jeg få kredittkort med betalingsanmerkninger?
Kan jeg få kredittkort på dagen?

Jan Yngve er en dyktig journalist som spesialiserer seg på personlig økonomi, spesielt kredittkortindustrien. Han har en mastergrad i økonomi og ledelse og har jobbet som journalist i flere år. På Kredittkort360.com er kredittkortfordeler hans spesialitet. I tillegg er han ansvarlig for alle guidene våre.
Favorittkort: TF Bank Mastercard

Sist oppdatert Apr 11, 2024