Dette er en vurdering av din økonomi for å avgjøre om du kan få et lån eller et kredittkort. Man gjennomfører en kredittsjekk for å minske risikoen for at man havner i økonomiske problemer.
En kredittscore er et tall som viser hvor god din økonomi er, som reflekterer dine muligheter for å kunne betale tilbake lånt kreditt innen forventet tid. Jo høyere kredittscore du har, desto større er muligheten for at du får akseptert din søknad om kredittkort.
Kredittscore er kort forklart en evaluering av risikoen ved å låne deg penger. Dette er fordelene med høy kredittscore:
Når kredittkortselskapet gjennomfører en kredittvurdering av deg er det en rekke opplysninger som blir hentet inn. Din økonomi og betalingsevne blir vurdert ut fra disse faktorene:
En slik vurdering vil vurdere muligheten for om du kan komme i økonomiske problemer de neste 12 månedene. En kredittsjekk er derfor gjort for å beskytte deg som kunder og kredittkortselskapet: Hvor stor risiko er det å låne deg penger?
Kredittselskapet er lovpålagt å gi søkeren beskjed om at de foretar en kredittsjekk av deg. Normalt sett henter de inn opplysninger om deg fra offentlige registre. Dette inkluderer ofte:
Det er ikke fritt frem for alle å kredittsjekke privatpersoner eller foretak. Loven sier at den som foretar kredittsjekken må ha et saklig behov for opplysningene som innhentes. Bedrifter som selger på kreditt vil ha et saklig behov i form av at det er nødvendig å innhente opplysninger om kundenes økonomi for å kartlegge deres betalingsevne. Banker og selskaper som formidler lån og kredittkort er pålagt av myndighetene å kredittsjekke alle søkere for å unngå et for høyt opptak av gjeld.
Kredittsjekker utføres av selvstendige kredittvurderingsselskaper som har tillatelse til å innhente personopplysninger og opplysninger om kundenes økonomi. Det finnes i Norge 13 kredittopplysningsselskaper som har konsesjon til å drive med kredittopplysning. Ingen andre selskaper enn disse har lov til å drive med kredittopplysning. Dette er bestemt av myndighetene.
Når du blir kredittsjekket har du alltid krav på et gjenpartsbrev. Dette brevet skal inneholde informasjon om hvem som har kredittsjekket deg og hvilke opplysninger som har blitt gitt.
Ifølge Datatilsynet skal gjenpartsbrevet inkludere:
Enkelte nettbutikker kan utføre kredittsjekk av deg. Dette er i første rekke nettbutikker som gir deg mulighet til å handle på kreditt. Dersom du kjøper noe som faktureres i etterkant eller gjennom en nedbetalingsløsning kan både fysiske butikker og nettbutikker kredittsjekke deg. En butikk har ikke mulighet til å kredittvurdere deg dersom du betaler kontant.
I Norge finnes 13 kredittopplysningsselskaper som har konsesjon til å drive med kredittopplysning. 4 av disse selskapene benyttes hovedsakelig ved kredittvurderinger av privatpersoner. Disse er:
Dersom du ikke ønsker å bli kredittsjekket kan du kan sette opp en kredittsperre. Dette kan være aktuelt for eksempel i forbindelse med ID-tyveri eller for høyt gjeldsopptak. Du vil da ikke bli kredittsjekket, men du får heller ikke mulighet til å ta opp lån eller kjøpe varer/tjenester som krever kredittsjekk, for eksempel enkelte abonnementer. For å sette kredittsperre på deg selv må du kontakte et av kredittopplysningsforetakene.
En kredittsperre gjelder for enkeltforespørsler, men ikke når det gjelder utlevering av nødvendige kredittopplysninger til finansieringsinstitusjoner og banker i forbindelse med finansforetakenes risiko- og soliditetsvurderinger.
I Norge kan du ikke få kredittkort med betalingsanmerkninger. Dersom du har slike anmerkninger, er dette et tegn på at du ikke har vilje eller evne til å gjøre opp for deg, og da vil ikke finansieringsselskapene gi deg mer lån eller kreditt. Du bør derfor gjøre opp for deg og kvitte deg med dine betalingsanmerkninger før du søker om kredittkort.
På grunn av nordmenns høye gjeld ble det innført strengere regler av myndighetene 1. januar 2021. For å kunne få tildeling av kreditt må det bli gjennomført en kredittvurdering som tilsier at:
I Norge får du som regel ikke låne penger uten kredittsjekk. Grunnen er at myndighetene har bestemt at alle skal kredittsjekkes før nye lån og kreditter innvilges. Dette er for å unngå at personer med dårlig betalingsevne eller for mye gjeld får tatt opp ytterligere lån.
På grunn av nordmenns høye gjeld ble det innført strengere regler av myndighetene 1. januar 2021. For å kunne få tildeling av kreditt må det bli gjennomført en kredittvurdering som tilsier at:
Hvilket kredittkort som er enklest å få vil variere. I tillegg til noen generelle krav som aldersgrense, god betalingshistorikk og ikke for høy samlet gjeld i forhold til inntekt, kan de ulike kredittkortselskapene ha andre tilleggskrav. Det kan derfor være lurt å søke flere steder dersom du ønsker deg et nytt kredittkort.
Det er mange faktorer som blir lagt til grunn for at man ikke mottar et kredittkort. Noen av disse er fordi:
Kredittkort på dagen er ikke mulig. Dersom du søker om kredittkort online ved bruk av BankID kan du i mange tilfeller få svar på søknaden på dagen, men det vil likevel ta noe tid før du kan begynne å bruke kredittkortet. Dersom du får søknaden innvilget må kortet produseres og sendes til deg, noe som kan ta noen virkedager eller uker avhengig av selskap.
Selv om du har fått avslag på din søknad finnes det heldigvis flere alternativer. For det første er det flere ting man kan gjøre for å øke kredittscoren sin, som du kan lese mer om nedenfor. I tillegg har de ulike kredittkortene visse ulike betingelser. Dette betyr at selv om du har fått avslag på en søknad betyr ikke dette at du ikke har mulighet til å anskaffe deg et kredittkort i det hele tatt.
Hvor mye kreditt du har søkt om når du har søkt om et kredittkort vil også spille en stor rolle i om du har fått akseptert din søknad eller ikke. Det kan derfor være lurt å søke om et kredittkort med en lav kredittramme, som 25.000 kroner eller lavere. Ved å søke om et kredittkort med en lav kredittgrense vil sjansen for at du får akseptert din søknad være mye større.
Det er generelt lettere å få innvilget kreditt dersom du søker om en lav kredittgrense, men det er mange faktorer som spiller inn i forhold til hvor du har best sjanse for å få kreditt. Dersom du har en solid økonomi med en god kredittscore vil det være enklere å få kredittkort sammenlignet med en person som har dårlig kredittscore og kanskje betalingsanmerkninger.
Har du fått avslag på dine søknader om kredittkort? Det er flere ting du kan gjøre for å oppnå bedre kredittscore, som vil øke muligheten for at du kan få det kredittkortet du ønsker. Her er 5 tips for å få bedre kredittscore:
Jan Yngve er en dyktig journalist som spesialiserer seg på personlig økonomi, spesielt kredittkortindustrien. Han har en bachelorgrad i økonomi og ledelse samt studier innen journalistikk. På Kredittkort360.com er kredittkortfordeler hans spesialitet. I tillegg er han ansvarlig for alle guidene våre.
Favorittkort: TF Bank Mastercard