Kredittkort som krever kun en kredittsjekk

  • TF Bank Mastercard Bestill Annonselenke

    TF Bank Mastercard

    Sammenlign
    • Maks kreditt 150 000 kr
    • Årsavgift 0 kr
    • Effektiv rente 24,54 %
    • Fordeler
    • Spesifikasjoner
    • Krav
    • Vurdering
    • Kåret til beste kredittkort 2023.
    • TF Bank Mastercard inkluderer gratis avbestillings- og reiseforsikring.
    • Du får også gratis egenandelsforsikring for leiebil og ID-tyveriforsikring med på kjøpet.
    • TF Bank Mastercard er med i Dealpass, som gir deg hundrevis av rabatter (inntil 30 %) på shopping, opplevelser, reise, overnatting, velvære, restauranter og netthandel.
    Bestill Annonselenke
    Kredittbeløp kr. 25 000/12mnd. nom. rente 21,15 %, eff. rente 23,33%, kost. 2 955 totalt kr. 27 955.
  • Bank Norwegian Bestill Annonselenke

    Bank Norwegian

    Sammenlign
    • Maks kreditt 100 000 kr
    • Årsavgift 0 kr
    • Effektiv rente 23,10 %
    • Fordeler
    • Spesifikasjoner
    • Krav
    • Vurdering
    • Du får 0.5%- 10% CashPoints på all handel med kortet. CashPoints kan benyttes til å kjøpe flybilletter hos flyselskapet Norwegian.
    • Bruk kortet til å ta ut penger i minibank uten gebyrer, både i Norge og i utlandet.
    • Gratis reise- og avbestillingsforsikring.
    Bestill Annonselenke
    Eksempel ved utsatt betaling: Eff 23,1%, 15 000 kr. o/12 mnd, kostnad 1 764 kr. Totalt: 16.764 kr.
  • re:member black Bestill Annonselenke

    re:member Black

    Sammenlign
    • Maks kreditt 150 000 kr
    • Årsavgift 0 kr
    • Effektiv rente 29,06 %
    • Fordeler
    • Spesifikasjoner
    • Krav
    • Vurdering
    • Du får inntil 20 % i rabatt i mer enn 200 nettbutikker. Rabattprogrammet er et av Norges beste og mest eksklusive.
    • Kortet inkluderer gratis reise- og avbestillingsforsikring som dekker deg og familien din.
    • Kredittgrensen er på høyde med kredittkort man må være VIP-kunde i en bank for å få.
    Bestill Annonselenke
    Eksempel ved utsatt betaling: Eff 25,4 %, 15 000 kr. o/ 12 mnd, Kostnad 1 466 kr. Totalt 16 466 kr.
  • re:member gold Bestill Annonselenke

    re:member Gold

    Sammenlign
    • Maks kreditt 150 000 kr
    • Årsavgift 0 kr
    • Effektiv rente 22,42 %
    • Fordeler
    • Spesifikasjoner
    • Krav
    • Vurdering
    • Kortet har et av landets laveste renter på kredittkortgjeld.
    • re:member Gold er et av svært få kort som kan brukes til å slette dyrere kredittkortgjeld.
    Bestill Annonselenke
    Eksempel ved utsatt betaling: Eff 18,39 %, 15 000 kr o/ 12 mnd, Kostnad 1 110 kr. Totalt 16 110 kr.
  • Resurs Gold Bestill Annonselenke

    Resurs Gold

    Sammenlign
    • Maks kreditt 75 000 kr
    • Årsavgift 0 kr
    • Effektiv rente 21,27 - 25,80 %
    • Fordeler
    • Spesifikasjoner
    • Krav
    • Vurdering
    • Du får bonuspoeng for hvert kjøp du gjør med kortet. 1 kroner brukt = 1 poeng tjent.
    • Gratis reise- og avbestillingsforsikring som i tillegg inkluderer forsikring mot ID-tyveri og egenandelsforsikring for leiebil.
    • Inntil 6 måneders rentefrihet
    Bestill Annonselenke
    Eksempel ved utsatt betaling: Eff 26,25%, 15 000 kr. o/12 mnd, kostnad 1 925 kr. Totalt: 16 925 kr.

Hva er kredittsjekk?

Dette er en vurdering av din økonomi for å avgjøre om du kan få et lån eller et kredittkort. Man gjennomfører en kredittsjekk for å minske risikoen for at man havner i økonomiske problemer. 

Hva er kredittscore?

En kredittscore er et tall som viser hvor god din økonomi er, som reflekterer dine muligheter for å kunne betale tilbake lånt kreditt innen forventet tid. Jo høyere kredittscore du har, desto større er muligheten for at du får akseptert din søknad om kredittkort

Kredittscore er kort forklart en evaluering av risikoen ved å låne deg penger. Dette er fordelene med høy kredittscore:

  • Jo høyere kredittscore, desto mer attraktiv er du for kredittkortselskapet.
  • Større mulighet for å få godkjent søknad om kredittkort.
  • Gir deg et større utvalg av kredittkort ettersom du er attraktiv som kunde.

Slik fungerer en kredittsjekk

Når kredittkortselskapet gjennomfører en kredittvurdering av deg er det en rekke opplysninger som blir hentet inn. Din økonomi og betalingsevne blir vurdert ut fra disse faktorene:

En slik vurdering vil vurdere muligheten for om du kan komme i økonomiske problemer de neste 12 månedene. En kredittsjekk er derfor gjort for å beskytte deg som kunder og kredittkortselskapet: Hvor stor risiko er det å låne deg penger? 

Kredittselskapet er lovpålagt å gi søkeren beskjed om at de foretar en kredittsjekk av deg. Normalt sett henter de inn opplysninger om deg fra offentlige registre. Dette inkluderer ofte:

  • Skattelistene
  • Brønnøysundregistrene
  • Folkeregisteret 
  • Gjeldsreistrene

Ikke fritt frem

Det er ikke fritt frem for alle å kredittsjekke privatpersoner eller foretak. Loven sier at den som foretar kredittsjekken må ha et saklig behov for opplysningene som innhentes. Bedrifter som selger på kreditt vil ha et saklig behov i form av at det er nødvendig å innhente opplysninger om kundenes økonomi for å kartlegge deres betalingsevne. Banker og selskaper som formidler lån og kredittkort er pålagt av myndighetene å kredittsjekke alle søkere for å unngå et for høyt opptak av gjeld. 

Kredittvurderingsselskapene

Kredittsjekker utføres av selvstendige kredittvurderingsselskaper som har tillatelse til å innhente personopplysninger og opplysninger om kundenes økonomi. Det finnes i Norge 13 kredittopplysningsselskaper som har konsesjon til å drive med kredittopplysning. Ingen andre selskaper enn disse har lov til å drive med kredittopplysning. Dette er bestemt av myndighetene.

Hva har jeg krav på å få vite?

Når du blir kredittsjekket har du alltid krav på et gjenpartsbrev. Dette brevet skal inneholde informasjon om hvem som har kredittsjekket deg og hvilke opplysninger som har blitt gitt. 

Ifølge Datatilsynet skal gjenpartsbrevet inkludere:

  • Hvilke opplysninger som er gitt ut om deg
  • Kildene til opplysningene
  • Hvem som har spurt om kredittopplysningene, inkludert telefonnummer og adresse

Nettbutikker kan utføre kredittsjekk

Enkelte nettbutikker kan utføre kredittsjekk av deg. Dette er i første rekke nettbutikker som gir deg mulighet til å handle på kreditt. Dersom du kjøper noe som faktureres i etterkant eller gjennom en nedbetalingsløsning kan både fysiske butikker og nettbutikker kredittsjekke deg. En butikk har ikke mulighet til å kredittvurdere deg dersom du betaler kontant.

De fire selskapene for kredittvurdering

I Norge finnes 13 kredittopplysningsselskaper som har konsesjon til å drive med kredittopplysning. 4 av disse selskapene benyttes hovedsakelig ved kredittvurderinger av privatpersoner. Disse er: 

  • Creditsafe
  • Evry Norge AS
  • Experian AS
  • Bisnode Norge AS

Ønsker du ikke å bli kredittsjekket?

Dersom du ikke ønsker å bli kredittsjekket kan du kan sette opp en kredittsperre. Dette kan være aktuelt for eksempel i forbindelse med ID-tyveri eller for høyt gjeldsopptak. Du vil da ikke bli kredittsjekket, men du får heller ikke mulighet til å ta opp lån eller kjøpe varer/tjenester som krever kredittsjekk, for eksempel enkelte abonnementer. For å sette kredittsperre på deg selv må du kontakte et av kredittopplysningsforetakene.

En kredittsperre gjelder for enkeltforespørsler, men ikke når det gjelder utlevering av nødvendige kredittopplysninger til finansieringsinstitusjoner og banker i forbindelse med finansforetakenes risiko- og soliditetsvurderinger.

Hvor kan jeg få kredittkort med betalingsanmerkninger?

I Norge kan du ikke få kredittkort med betalingsanmerkninger. Dersom du har slike anmerkninger, er dette et tegn på at du ikke har vilje eller evne til å gjøre opp for deg, og da vil ikke finansieringsselskapene gi deg mer lån eller kreditt. Du bør derfor gjøre opp for deg og kvitte deg med dine betalingsanmerkninger før du søker om kredittkort.

Nye regler for kreditt

På grunn av nordmenns høye gjeld ble det innført strengere regler av myndighetene 1. januar 2021. For å kunne få tildeling av kreditt må det bli gjennomført en kredittvurdering som tilsier at:

  • Låntaker ikke kan ha mer enn 5 ganger brutto årsinntekt i gjeld.
  • Låntaker skal ikke få innvilget lånet dersom hen ikke tåler en renteøkning på 5 prosentpoeng.

Hvor kan man låne penger uten kredittsjekk?

I Norge får du som regel ikke låne penger uten kredittsjekk. Grunnen er at myndighetene har bestemt at alle skal kredittsjekkes før nye lån og kreditter innvilges. Dette er for å unngå at personer med dårlig betalingsevne eller for mye gjeld får tatt opp ytterligere lån.

Nye regler for kreditt

På grunn av nordmenns høye gjeld ble det innført strengere regler av myndighetene 1. januar 2021. For å kunne få tildeling av kreditt må det bli gjennomført en kredittvurdering som tilsier at:

  • Låntaker ikke kan ha mer enn 5 ganger brutto årsinntekt i gjeld.
  • Låntaker skal ikke få innvilget lånet dersom hen ikke tåler en renteøkning på 5 prosentpoeng.

Hvilket kredittkort er enklest å få?

Hvilket kredittkort som er enklest å få vil variere. I tillegg til noen generelle krav som aldersgrense, god betalingshistorikk og ikke for høy samlet gjeld i forhold til inntekt, kan de ulike kredittkortselskapene ha andre tilleggskrav. Det kan derfor være lurt å søke flere steder dersom du ønsker deg et nytt kredittkort.

Hvorfor blir ikke kredittsjekk godkjent?

Det er mange faktorer som blir lagt til grunn for at man ikke mottar et kredittkort. Noen av disse er fordi:

  • Du har høy gjeld
  • Egenkapitalen din er for lav
  • Du kan ikke vise til stabil inntekt eller inntekten er for lav
  • Du har en eller flere betalingsanmerkninger

Kan jeg få kredittkort på dagen?

Kredittkort på dagen er ikke mulig. Dersom du søker om kredittkort online ved bruk av BankID kan du i mange tilfeller få svar på søknaden på dagen, men det vil likevel ta noe tid før du kan begynne å bruke kredittkortet. Dersom du får søknaden innvilget må kortet produseres og sendes til deg, noe som kan ta noen virkedager eller uker avhengig av selskap.

Andre alternativer

Selv om du har fått avslag på din søknad finnes det heldigvis flere alternativer. For det første er det flere ting man kan gjøre for å øke kredittscoren sin, som du kan lese mer om nedenfor. I tillegg har de ulike kredittkortene visse ulike betingelser. Dette betyr at selv om du har fått avslag på en søknad betyr ikke dette at du ikke har mulighet til å anskaffe deg et kredittkort i det hele tatt. 

Hvor mye kreditt du har søkt om når du har søkt om et kredittkort vil også spille en stor rolle i om du har fått akseptert din søknad eller ikke. Det kan derfor være lurt å søke om et kredittkort med en lav kredittramme, som 25.000 kroner eller lavere. Ved å søke om et kredittkort med en lav kredittgrense vil sjansen for at du får akseptert din søknad være mye større. 

Hvor er det lettest å få kredittkort?

Det er generelt lettere å få innvilget kreditt dersom du søker om en lav kredittgrense, men det er mange faktorer som spiller inn i forhold til hvor du har best sjanse for å få kreditt. Dersom du har en solid økonomi med en god kredittscore vil det være enklere å få kredittkort sammenlignet med en person som har dårlig kredittscore og kanskje betalingsanmerkninger.

Slik øker du sjansen for å sikre deg et kredittkort

Har du fått avslag på dine søknader om kredittkort? Det er flere ting du kan gjøre for å oppnå bedre kredittscore, som vil øke muligheten for at du kan få det kredittkortet du ønsker. Her er 5 tips for å få bedre kredittscore:

  1. Kvitt deg med betalingsanmerkninger: Dette vil kunne ha en stor påvirkning på din totale kredittscore. Kvitt deg derfor med betalingsanmerkning og/eller inkassosaker før du søker om et kredittkort. Å opprette avtalegiro kan være et godt tips for å unngå betalingsanmerkninger. 
  2. Betal ned gjeld: Det er viktig å skille mellom hva slags gjeld dette er. Å ha gjeld på bolig og studier er vanlig, og kategorisert som “sunn gjeld” ettersom rentene er lave og representerer en form for investering eller eid kapital. Har du dermed forbrukslån er dette gjeld du burde prioritere å nedbetale med engang. Dette vil påvirke både din kredittscore og din helhetlige økonomi.
  3. Spar opp egenkapital: Å ha høy egenkapital øker muligheten for at du får innvilget din søknad. Dette er en form for sikkerhet for kredittkortselskapet. 
  4. Vis til fast inntekt: Dette er kanskje ikke så lett å kontrollere for mange, men kredittscoren vil bli beregnet ut fra din inntekt. Kredittkortselskaper ønsker å låne ut til personer som kan vise til stabil inntekt. Dersom du jobber for ditt eget foretak eller som freelance er det derfor lurt å dokumentere all inntekt du får. 
  5. Sett opp din egen spareplan: Den beste formen for å oppnå en god økonomi, og også få en bedre kredittscore, er å spare penger over tid. Derfor kan det være lurt å sette opp en konkret spareplan der du setter av et visst beløp i måneden.

Ofte stilte spørsmål om kredittkort uten kredittsjekk

Er det mulig å få et kredittkort uten kredittsjekk?
Hvilket kort kan man få uten kredittsjekk?
Hvorfor trenger jeg en kredittsjekk?
Hvem kan gjennomføre en kredittsjekk?

Jan Yngve er en dyktig journalist som spesialiserer seg på personlig økonomi, spesielt kredittkortindustrien. Han har en bachelorgrad i økonomi og ledelse samt studier innen journalistikk. På Kredittkort360.com er kredittkortfordeler hans spesialitet. I tillegg er han ansvarlig for alle guidene våre.
Favorittkort: TF Bank Mastercard

Sist oppdatert Jun 5, 2023

granskad av Jan Henriksson