Moderne debetkort i Norge
De siste årene har nordmenn fått stadig flere, moderne debetkort å velge mellom. Kortene tilbys først og fremst av internasjonale internettbanker som utstyrer kortene med fordeler som normalt er forbeholdt kredittkort. Her er noen av de beste debetkortene nå:
- Forhåndsbetalt kort uten kreditt.
Revolut Metal
Sammenlign- Maks kreditt Debetkort
- Årsavgift 1 300 kr
- Effektiv rente 0,00 %
Bestill Annonselenke - Forhåndsbetalt kort uten kreditt.
Revolut Standard
Sammenlign- Maks kreditt Debetkort
- Årsavgift 0 kr
- Effektiv rente 0,00 %
Bestill Annonselenke - Forhåndsbetalt kort, ingen kreditt.
N26 Metal
Sammenlign- Maks kreditt Debetkort
- Årsavgift 2 040 kr
- Effektiv rente 0,00 %
Bestill Annonselenke
Hva er debetkort?
Et debetkort gir deg tilgang til pengene som du har på en bankkonto. Du kan bruke debetkortet til å betale for varer og tjenester, og pengene vil umiddelbart trekkes fra kontoen din. Du kan også bruke et debetkort til å ta ut penger fra minibanker og butikker som tillater kontantuttak. Betalinger og uttak fra debetkort går via BankAxept og du må ha dekning på kontoen for at transaksjonene skal kunne gjennomføres. BankAxept brukes ikke av utenlandske butikker, så om du ønsker å bruke ditt debetkort i utlandet eller i utenlandske nettbutikker må ditt debetkort være knyttet opp mot enten VISA eller Mastercard. Det er altså mulig å få både VISA debetkort og Mastercard debetkort. Flere banker tilbyr debetkort uten årsavgift, sjekk med din bank hvilke vilkår som gjelder.
Hva er forskjellen på debetkort og kredittkort?
Uforutsette utgifter
Mens debetkort er knyttet opp mot en bankkonto, er kredittkort knyttet opp mot en kredittramme. Du må altså ha dekning på kontoen din for å kunne bruke et debetkort og pengene trekkes umiddelbart fra din konto. Handler du med et kredittkort får du i stedet en regning på et senere tidspunkt. Kredittkort kan derfor brukes til uforutsette utgifter eller kjøp som du for øyeblikket ikke har penger til.
Kontantuttak
Når det gjelder kontantuttak er slike uttak i de fleste tilfeller gratis når du bruker debetkort. Dette gjelder både i minibanker og kontantuttak i forbindelse med varekjøp i butikk. Bruker du kredittkort til kontantuttak, må du i de fleste tilfeller betale et gebyr. Rentene vil også begynne å løpe fra det tidspunktet du tar ut pengene, og rentene på kredittkort er høye. Du bør derfor bruke debetkort til kontantuttak.
Sikkerhet og beskyttelse
Kredittkort gir deg generelt bedre beskyttelse sammenlignet med debetkort. Dersom du skulle bli svindlet, selger skulle gå konkurs eller at du av andre årsaker ikke mottar varen eller tjenesten du har kjøpt, kan du rette et krav mot kredittkortselskapet. Dersom kortet skulle bli misbrukt er det også fordelaktig at pengene ikke trekkes fra din konto umiddelbart. Nettopp på grunn av forbrukerbeskyttelsen anbefales det spesielt å bruke kredittkort ved kjøp av reiser, betalinger i utlandet og ved kjøp på nett.
Fordeler, bonuser og rabatter
Selv om det kan være enkelte fordeler knyttet til debetkort, er det i mer utstrakt grad knyttet ulike typer forsikringer, bonuser og rabatter til kredittkort. Mange kredittkort gir deg reiseforsikringer, andre typer forsikringer, bonuser, cashback og gode rabatter. Sjekk hvilke fordeler som er knyttet til ditt kort.
Gjeld
Bruk av kredittkort gjør at du opparbeider deg gjeld. Faktisk er det slik at selv om du ikke bruker kredittkortet i det hele tatt, vil kredittgrensen du har regnes som gjeld. Dette kan få konsekvenser dersom du vil ta opp andre typer lån, som for eksempel boliglån. Debetkort gir deg ikke gjeld.
Kredittkort og debetkort med betalingsanmerkninger
Dersom du har en eller flere betalingsanmerkninger vil du ikke få kredittkort. Det er fordi kredittrammen knyttet til kredittkort i realiteten er et lån. Du får tilgang til penger som du ikke har og som du må betale tilbake på et senere tidspunkt dersom du bruker av kreditten. Har du betalingsanmerkninger, vil ikke selskapene låne deg mer penger og du vil få avslag på en eventuell søknad om kredittkort. Du kan imidlertid fremdeles bruke debetkort, da debetkort er knyttet opp mot en konto og du vil ikke ha muligheten til å bruke mer penger enn det som står på den tilknyttede kontoen.
Har du fått avslag på søknaden om kredittkort?
Det kan være mange årsaker til at du får avslag på søknaden om kredittkort. Det kan være at du har betalingsanmerkninger, ikke har fast jobb eller for lav inntekt. Dersom du ikke oppfyller kravene for å få kredittkort kan du heller søke om debetkort. Kravene for å få debetkort er ikke så rigide, da bruk av debetkort forutsetter at du faktisk må ha penger tilgjengelig.
Bankkort med mange gratisfordeler
Nedbygging av europeiske grenser, økt handel og innføringen av det Europeiske Betalingstjenestedirektivet i begynnelsen av 2018, har sørget for en fremvekst av rene nettbanker som opererer langs flere landegrenser. For disse nettbankene er det irrelevant om kundene åpner kontoer fra Italia, Nederland eller Norge.
Foreløpig holder de tradisjonelle bankene stand. Eksempelvis tilbyr ingen av de internasjonale nettbankene som Nordmenn kan opprette kontoer hos lån.. Det er heller ikke mulig å søke om kredittkort fra dem. Som et svar på dette tilbyr alle nykommerne bankkort (debetkort) med kontoene sine, som har flere av de samme fordelene man får med norske kredittkort.
Bankkort for digitale nomader
Ser man bort fra pandemiperioden, reiser nordmenn stadig mer. Mange reiser mye og langt. Mennesker som ofte er på reisefot, er en av de viktigste målgruppene for de moderne mobilbankene. Dette gjenspeiler seg i de forskjellige bankenes fordelsprogram. Gratis kontantuttak over hele verden og billig valutaveksling er noe av hva bankene tilbyr med kontoene og kortene sine. Er du i tillegg villig til å betale for det, tilbyr flere av nettbankene også reiseforsikringer og loungetilgang når du åpner en konto og bestiller et debetkort.
Dette er noen av reisefordelene som følger med de bedre kontoene:
- Reise- og avbestillingsforsikring
- Gebyrfrie kontantuttak i utlandet
- Mulighet for nødkontanter på reise
- Billig eller gratis valutapåslag
- Concierge Service – eksklusiv kundeservice på reisene
- Komfort og bekvemmelighet på flyplasslounger
Bankkort med reiseforsikring
Det er sjelden at du får gratis reiseforsikring når du åpner en konto i en norsk bank. Åpner du en konto og bestilleret av de mer eksklusive kortete i mobilbankene, er det som regel standard at slike forsikringer følger med. Hva forsikringene dekker varierer noe mellom de ulike bankene. Det er likevel en del ting som går igjen hos de fleste:
- Dekning for flyforsinkelser.
- Erstatning for tapt eller forsinket bagasje.
- Sykdom eller ulykke i løpet av reisen.
- Avbestillingsforsikring.
Som regel begynner forsikringene å virke automatisk hvis du betaler mer enn halvparten av reisekostnadene med penger fra kontoen din, eller med bankkortet som følger med.
Selv om forsikringene ser bra ut på papiret bør du sjekke hva de dekker og hvor de gjelder før du legger ut på reise. Det kan hende at en betalt reiseforsikring, for eksempel fra Europeiske, gir deg bedre dekning i enkelte tilfeller.
Gebyrfrie kontantuttak
En annen fordel som går igjen med de moderne bankkortene, er gebyrfrie uttak av kontanter i utlandet. Norge er et av verdens mest kontantløse land. Få bruker kort like mye som nordmenn. Du skal ikke bevege deg langt utenfor landets grenser før betaling med fysiske penger er mer utstrakt enn her hjemme.
Da er det en fordel at kontoene og kortene du får fra de moderne internettbankene tillater gebyrfrie kontantuttak i utlandet. Mange av dem inkluderer også gratis uttak av penger i Norge. Det er likevel ikke helt fritt frem, ettersom de fleste bankene har satt et månedlig tak for hvor mye penger du kan ta ut i minibank eller over disk uten å betale for det.
Velg lokal valuta
Når du betaler med kortet ditt i utlandet, får du ofte valget mellom å betale i den lokale valutaen, eksempelvis euro, dollar, bath og så videre, eller i norske kroner. Det er anbefalt å alltid velge den lokale valutaen. Da slipper du unødvendig høye vekslingsgebyrer.
Valutapåslag
Når du bruker kort i utlandet legges det på et valutapåslag, en vekslingsavgift som skal dekke bankenes utgifter ved veksling av pengene. Påslaget befinner seg, som regel, et sted mellom 1,7 % og 2 % av beløpet du betaler. Handler du for tusen norske, tilsvarer påslaget fra 17 til 20 kroner.
Internettbankene, som tilbyr både innskuddskonto og debetkort, forsøker å prise dette påslaget så lavt som mulig. Deres påslag ligger et stykke under det du må ut med hvis du bruker bank- eller kredittkort fra en norsk bank eller kredittkortselskap.
Concierge-service
De beste (og dyreste) kontonivåene i de nye bankene inkluderer en concierge-service. Tjenesten stammer fra hotellbransjender eksklusive hotell ofte har én eller flere «fiksere» som hjelper gjestene uansett hvilke behov de har. «Conciergerne» har et stort nettverk med kontakter som kan åpne dører som er lukket for folk flest. De kan, for eksempel, hjelpe til med å skaffe billetter til utsolgte teaterforestillinger, eller bord på restauranter med mange måneders venteliste.
Flere av internettbankene tilbyr en tilsvarende tjeneste. Den står parat til å hjelpe 24 timer i døgnet, året rundt, uansett hva behovet er (innenfor rimelighetens grenser, selvfølgelig).
Adgang til flyplasslounger
Bestiller du en VIP-konto og et VIP-kort fra de beste mobilbankene, får du adgang til flyplasslounger. Noen tilbyr gratis adgang, mens andre lar deg slippe inn på loungene hvis du betaler for det. Uansett gir det deg adgang til mer enn 1.000 flyplasslounger over hele verden.
Merk deg at du må betale en månedsavgift for å eie slike kontoer og kort.
Smarte apper
Felles for alle mobilbankene som har åpnet for norske kunder er at det aller meste som har med kontoen og kortet å gjøre, kan styres via en app. Appene er både lette å bruke og innholdsrike. De gir deg full oversikt over forbruket ditt, hva du har betalt for, når og hvor. Flere av dem hjelper deg med å sette opp budsjett og lage underkontoer.
Du kan også kontrollere overføringer til og fra kontoen din. Noen lar deg sette opp autotrekk, automatisk sparing og øyeblikkelig overføring av penger til andre brukere i den samme banken.
De aller beste appene inkluderer også rabattprogrammer som hjelper deg med å spare penger når du handler med kortet og kontoen din.
Hvem passer debetkort for?
Debetkort passer ekstra godt for personer som av ulike årsaker ikke kan få kredittkort. Debetkort egner seg også best til kontantuttak i minibanker og butikker. Debetkort kan også egne seg bedre for personer som ikke har så god kontroll over egen økonomi, da man unngår de høye rentene som er knyttet til kredittkort. Når man bruker debetkort setter man seg heller ikke gjeld.
Oppsummering
De nye bankene, kontoene og kortene deres, passer godt for mennesker som reiser mye. Flere tilbyr gratis reiseforsikringer i tillegg til billig valutaveksling og gratis uttak av kontanter. På de beste (og dyreste) kontonivåene får du fordeler som til nå har vært forbeholdt eiere av VIP-kredittkort, slik som concierge-service og adgang til lounger på flyplasser.
Hvem som helst kan søke om å åpne kontoer. Det stilles ingen krav til inntekt eller fravær av betalingsanmerkninger.
Ulempene, for noen, er at man ikke får kredittkort av bankene. Du er med andre ord avhengig av å ha penger på kontoen for at kortet skal fungere. Er det et kredittkort du er på jakt etter, og ikke et bankkort, foreslår vi at du heller ser på hva de beste kredittkortene kan gi deg.
Ofte stilte spørsmål
Jan Yngve er en dyktig journalist som spesialiserer seg på personlig økonomi, spesielt kredittkortindustrien. Han har en bachelorgrad i økonomi og ledelse samt studier innen journalistikk. På Kredittkort360.com er kredittkortfordeler hans spesialitet. I tillegg er han ansvarlig for alle guidene våre.
Favorittkort: TF Bank Mastercard
Kreditkort.com/debetkort/