Beste gebyrfrie kredittkort 2024
Her er de norske kortene uten årsavgift.
- Eff. Rente 26,69% kr 25.000/12 mnd, kost. 3 337 totalt kr. 28 337
TF Bank Mastercard
Sammenlign- Maks kreditt 150 000 kr
- Årsgebyr 0 kr
- Effektiv rente 26,69 %
- Rentefrie dager 43 dager
- Eff. rente 23,10 %. 15000 o/12 m. Totalt: 16 764 kr
Bank Norwegian
Sammenlign- Maks kreditt 150 000 kr
- Årsgebyr 0 kr
- Effektiv rente 24,40 %
- Rentefrie dager 45 dager
- Eff. rente 29,06 %, 15 000 kr o/ 12 mnd. Kostnad 1 654 kr. Totalt 16 654 kr.
re:member Black
Sammenlign- Maks kreditt 150 000 kr
- Årsgebyr 0 kr
- Effektiv rente 30,33 %
- Rentefrie dager 45 dager
- Effektiv rente 24,42 %, 12 000 kr o/12 md, kostnad 1 481 kr, totalt 13 481 kr.
Morrow Bank Mastercard
Sammenlign- Maks kreditt 100 000 kr
- Årsgebyr 0 kr
- Effektiv rente 28,77 %
- Rentefrie dager 50 dager
- Eff. rente 17,10 %. 15000 o/12 m. Totalt: 16 323 kr
Santander Red
Sammenlign- Maks kreditt 100 000 kr
- Årsgebyr 0 kr
- Effektiv rente 17,12 %
- Rentefrie dager 50 dager
- Eff. rente 22,42 %, 15 000 kr o/ 12 mnd. Kostnad 1 332 kr. Totalt 16 332 kr.
re:member Gold
Sammenlign- Maks kreditt 150 000 kr
- Årsgebyr 0 kr
- Effektiv rente 23,81 %
- Rentefrie dager 45 dager
- 15 000 kr o/12 mnd, eff. rente 26,25 %, kostnad 1 925 kr, totalt 16 925 kr
Resurs Gold
Sammenlign- Maks kreditt 75 000 kr
- Årsgebyr 0 kr
- Effektiv rente 21,27 - 25,80 %
- Rentefrie dager 60 dager
- Eff. rente 23,40 %. 15000 o/12 m. Totalt: 16 780 kr
Santander Gebyrfri Visa
Sammenlign- Maks kreditt 100 000 kr
- Årsgebyr 0 kr
- Effektiv rente 23,40 %
- Rentefrie dager 50 dager
- Eff. rente 21,99 %. 15000 o/12 mnd. Totalt: 16 846 kr
Ikano Visa
Sammenlign- Maks kreditt 100 000 kr
- Årsgebyr 0 kr
- Effektiv rente 24,55 %
- Rentefrie dager 50 dager
- Eff. rente 24,60 %. 35000 o/12 m. Totalt: 39 349 kr
Santander Flexi Visa
Sammenlign- Maks kreditt 100 000 kr
- Årsgebyr 0 kr
- Effektiv rente 24,60 %
- Rentefrie dager 50 dager
Hva menes med gebyrfritt kredittkort?
Det er, som regel, gratis å handle med kredittkort. Likevel kan det komme noen kostnader knyttet til kortet. Noen kort påfører deg et gebyr for uttak av kontanter, mens andre inkluderer gebyr for overskridelse av kredittgrensen, gebyr for papirfaktura eller et årlig gebyr for å eie kortet. Det finnes også kort som har droppet alle disse gebyrene. Det er kort av denne typen som omtales som gebyrfritt kredittkort, altså et kort som er fritt for gebyrer.
Fordeler med gebyrfrie kredittkort
Det finnes omtrent 300 ulike kredittkort i Norge og det er store spenn mellom kostnadene. Noen vil koste deg mye, mens andre er helt gratis. Dette er fordelene med å velge et gebyrfritt kredittkort:
- Kredittkortet kommer uten årsavgift, som betyr at det er helt gratis å eie
- Det påløpes ikke gebyrer for varekjøp (foruten valutapåslag i utlandet)
- Mange gebyrfrie kredittkort inkluderer gratis forsikringer, bonuser og cashback
- Kortet kan fungerer som en buffer og bidra til økonomisk fleksibilitet
Et gebyrfritt kredittkort er spesielt anbefalt dersom du ikke planlegger å bruke kortet flittig. Da slipper du å betale for et kort du ikke utnytter fordelene til.
Gebyrer som følger med kredittkort
Årsgebyr – Årsavgiften på et kredittkort er et beløp som kortutstederen krever av kortinnehaveren en gang i året for å dekke administrasjonskostnadene forbundet med kredittkortet. Størrelsen på årsavgiften kan variere sterkt avhengig av kortets type, tilbudte fordeler og kortutstederen. Noen kredittkort tilbyr ingen årsavgift, mens andre kan ha høyere årsavgifter som ofte er knyttet til premiumkort som tilbyr ekstra fordeler som forsikringer, bonuser, høyere poengopptjening eller tilgang til VIP-tjenester og lounge.
Valutapåslag - Når du bruker kortet til å handle med, eller ta ut, i en annen valuta enn norsk kroner, dukker det opp et gebyr som kalles valutapåslag. Dette gebyret kommer du ikke unna, uansett hvilket kort du ender opp med å bestille. Valutapåslaget skal dekke kortutstederens kostnader, noe som kalles for valutarisiko. Banken eller kredittkortselskapet tar en risiko når de lar deg benytte en annen valuta. Valutapåslaget skal sikre at de ikke taper penger på valutasvingninger i løpet av tiden det tar før transaksjonen går gjennom.
Fakturagebyr – Dette gebyret dukker opp hvis du velger å motta papirfakturagebyr. Kostnaden er ofte 30 kroner, eller mer, per faktura. Mange kredittkortselskaper tilbyr et alternativ for å motta fakturaen elektronisk gjennom e-post eller som eFaktura direkte til din nettbank. Ved å velge denne løsningen kan du ofte unngå gebyrer som er knyttet til papirfakturaer.
Gebyr for kontantuttak – Flere av de norske kredittkortene gir deg gebyr hver gang du tar ut kontanter med kortet, enten i minibank eller over disk. Noen kortselskaper gebyrlegger alle uttak, mens andre legger på et gebyr hver gang uttaket skjer i Norge. Prisen er ofte 1 % av beløpet du tar ut pluss 30 til 40 kroner.
Gebyr for overføring av penger til bankkonto – Du kan overføre penger fra de fleste kredittkort til en bankkonto. I mange tilfeller koster dette penger. Overføringsgebyret koster, som regel, om lag 40 kroner per overføring.
Overtrekksgebyr – Noen banker og kredittkortselskap pålegger kundene å betale et gebyr hvis de bruker mer kreditt enn kortets kredittgrense tillater. Kostnaden er ofte en prosentvis andel av overtrekket.
Gebyrene over brukes ofte som eksempler når noen argumenterer for at det ikke finnes gratis kredittkort. Som du nå forstår, holder ikke argumentene deres vann ettersom du fint kan unngå alle gebyrene hvis du går inn for det.
Beregn kostnaden på kredittkortgjeld
Renter på det utestående beløpet på et kredittkort er en viktig kostnad. Dette er likevel ikke et gebyr. Rentene er leieprisen du må betale for å låne pengene av banken eller kortselskapet. Du kan fint unngå denne kostnaden . Alt du trenger å gjøre, er å betale alt du skylder på kortet før den rentefrie perioden er over. Dermed er heller ikke renter et godt argument for alle som ønsker å overbevise deg om at ingen kredittkort er kostnadsfrie.
For å finne ut hvor mye kredittkortet ditt vil koste hver måned, kan du bruke vår kredittkortkalkulator.
Velg kredittbeløp
Resultat
TF Bank Mastercard- Rente 22,65 %
- Totale kostnader 5 056 kr
- Totalt tilbakebetalingsbeløp 25 056 kr
- Månedlig tilbakebetalingsbeløp 1 044 kr
Er kredittkortet gebyrfritt utenlands?
Nei, et kredittkort er aldri helt gebyrfritt i utlandet, men dette gjelder også bankkort. For alle handler vil du bli belastet et valutapåslag, som er et gebyr du betaler når du kjøper en vare/tjeneste i en annen valuta.
Uten valutapåslaget ville bankene kunne ende i minus på dine handler, som naturligvis ikke er noe de vil risikere. Valutapåslaget kan derimot variere, og ligger ofte på et sted mellom 1,5–2 %. I flere tilfeller har kredittkort et lavere valutaspåslag sammenlignet med bankkort.
Andre vanlige gebyrer er kontantuttak, som ofte blir belastet i en fast sum og/eller en prosentsats. Det finnes derimot gebyrfrie kredittkort med gratis uttaksgebyr, som eksempelvis Bank Norwegian og TF Bank Mastercard.
Spar penger på å velge rett kredittkort i utlandet
Den beste måten å unngå høye gebyrer på i utlandet, er å velge et kort med lavt valutapåslag og gratis uttaksgebyr. Du bør derimot være obs på at de fleste kredittkort ikke tilbyr rentefri periode ved kontantuttak, som betyr at rentene påløper samme dag.
I tillegg til at det er mye tryggere å bruke kredittkortet i utlandet, kan du også spare mye penger. Bare sørg for å lese vilkårene på forhånd, slik at du ikke får noen ubehagelige overraskelser i ettertid.
Beste gebyrfrie kredittkort
Mange av de beste kredittkortene er også helt gebyrfrie. I listen under får du et overblikk over markedets beste kredittkort uten årsavgift:
| Årsgebyr | 0 kr |
|---|---|
| Rente | 22,65 % |
| Effektiv rente | 26,69 % |
| Maks kreditt | 150 000 kr |
| Rentefrie dager | 43 dager |
| Årsgebyr | 0 kr |
|---|---|
| Rente | 21,99 % |
| Effektiv rente | 24,40 % |
| Maks kreditt | 150 000 kr |
| Rentefrie dager | 45 dager |
| Årsgebyr | 0 kr |
|---|---|
| Rente | 25,57 % |
| Effektiv rente | 30,33 % |
| Maks kreditt | 150 000 kr |
| Rentefrie dager | 45 dager |
| Årsgebyr | 0 kr |
|---|---|
| Rente | 24,90 % |
| Effektiv rente | 28,77 % |
| Maks kreditt | 100 000 kr |
| Rentefrie dager | 50 dager |
| Årsgebyr | 0 kr |
|---|---|
| Rente | 23,00 % |
| Effektiv rente | 27,19 % |
| Maks kreditt | 150 000 kr |
| Rentefrie dager | 45 dager |
Hvordan tjener bankene penger uten årsavgift?
Selv om bankene tilbyr kredittkort uten årsavgift, tjener de penger på flere sett. Dette inkluderer gjennom renteinntekter, enkelte gebyrer og samarbeidspartnere:
- Renteinntekter: Det er flere kunder som ikke betaler pengene de låner innen tidsfristen, enten ved at de glemmer å tilbakebetale eller at de trenger penger i en liten periode. Kredittkort har høye renter på kreditt, og tjener gode summer på å låne ut kreditten. Dette er bankenes største inntektskilde.
- Gebyrer: Bankene kan tjene penger på uttaksgebyr, valutapåslag og overføringsgebyrer.
- Samarbeidspartnere: Flere kredittkort tilbyr gode rabatt- og bonusordninger. Dette er en stor fordel for deg, ettersom du får billigere varer. Samtidig tjener bankene på at du kjøper varer/tjenester via sine partnere.
Slik unngår du unødvendige gebyrer
Selv om bankene tjener penger på sine tjenester, trenger ikke det nødvendigvis å være en ulempe for din del. Du kan enkelt unngå å betale renter ved å tilbakebetale det du låner innen rentefri periode.
Når det kommer til butikkene de samarbeider med, er dette en vinn-vinn-situasjon for begge parter. Bankene tjener på at du handler hos disse butikkene, mens du får rabatterte priser eller bonuser på varekjøpene.
Noen av gebyrene er dessverre umulig å komme unna, men dette gjelder også om du bruker et vanlig bankkort. Det kan derimot lønne seg å velge et kort med lave gebyrer.
Fordeler man går glipp av med et gebyrfritt kredittkort
For brorparten av alle forbrukere i Norge, er et gebyrfritt kredittkort det mest lønnsomme. Likevel finnes det personer med en type livsstil som gjør at man vil tjene på å ha et kredittkort som koster penger, på grunn av fordelene som medfølges. Dette er noen av fordelene man går glipp av med et gebyrfritt kredittkort:
- Loungetilgang på flyplasser: Det er ingen kredittkort uten årsavgift som tilbyr gratis loungetilgang på flyplasser. Du bør derimot reise ofte for at det skal være verdt kostnaden.
- Concierge: Enkelte VIP-kredittkort tilbyr concierge-tjenester hvor du kan få noen til å planlegge reiser, booke bestilling på restaurant og finne arrangementer på dine vegne.
- Eksklusive eventer: Som eier av et high-end kredittkort vil du få invitasjoner til eksklusive eventer, noe du ikke vil få med et gratis kredittkort.
Er det verdt å betale årsavgift?
Det kan være verdt å betale for et kredittkort, dersom kostnaden på årsavgiften er lavere enn du vil spare i løpet av et år. Før du eventuelt velger et kredittkort som koster penger, bør du forsikre deg om at fordelene de tilbyr er noe du vil ha bruk for. Finn frem kalkulatoren og beregn om fordelene er verdt prisen du betaler.
De fleste som vil ha nytte av et kort med årsavgift, er personer som enten reiser veldig mye eller bruker store summer med kredittkortet.
Hvem bør søke om et gebyrfritt kredittkort?
Det er nemlig slik at flere gebyrfrie kredittkort ofte også blir rangert som blant de beste kredittkortene i Norge. Derfor passer disse kortene til de aller fleste. Med mindre du er fristet av luksuriøse tjenester eller reiser så mye at årsavgiften er verdt det - vil det være lurt å velge et gebyrfritt kredittkort.
Sammenligning av gebyrfrie kredittkort
Selv om et kredittkort er gratis, vil det alltid være noen gebyrer som medfølges. Under sammenligner vi kostnadene hos de beste kredittkortene uten årsavgift, slik at du enklere kan finne et kort som passer deg.
| Gebyrfrie kredittkort | Valutapåslag | Kontantuttak | Effektiv rente | Rentefri periode |
|---|---|---|---|---|
1,75 % | 0 % | 26,69 % | Opptil 43 dager | |
1,75 % | 0 % | 24,40 % | Opptil 45 dager | |
1,75 % | 1,00 % + 35 kr | 30,33 % | Opptil 45 dager | |
1,75 % | 0 % | 28,77 % | Opptil 50 dager | |
1,90 % | 1,50 % + 35 kr | 27,19 % | Opptil 45 dager |
Finnes det helt gebyrfrie kredittkort?
De fleste kredittkortene i Norge kommer med én eller flere av gebyrene over. Noen kort har færre enn andre, men det finnes også kort som har droppet alle sammen. Santander Gebyrfri Visa og TF Bank Mastercard er to kort som har satt en stor og fet 0,- bak hvert av gebyrene vi omtaler over. Men nei, rentene på kredittkortgjeld slipper du ikke unna, heller ikke med disse kortene. I tillegg er det én kostnad du treffer på uansett hvilket kredittkort du velger, nemlig valutapåslag.
Oppsummering
Det er gratis å eie og å bruke de fleste, norske kredittkort. Du kan i tillegg unngå de fleste gebyrene temmelig lett hvis du er en klok forbruker. Ønsker du å være på den sikre siden, kan du bestille et kort som har utelatt alle gebyrene, altså et gebyrfritt kredittkort.
Ofte stilte spørsmål
Bengt er en kreativ innholdsprodusent med en bachelor i økonomi. Etter å ha startet karrieren i banksektoren, fant han lidenskapen i å formidle fakta om kredittkort og personlig økonomi. Bengts hovedansvar er å innhente så mye data som mulig om kredittkortene vi presenterer.
Favorittkort: Bank Norwegian
Kreditkarten360.com/kostenlose-kreditkarte/
Kreditkort.com/utan-arsavgift/