Billigste kredittkort

Hva som definerer et billig kredittkort kommer helt an på hvem som søker kredittkortet og hva det skal brukes til. For de som ønsker betalingsutsettelse har renten på kredittkortet mye å si. Noen kredittkort kommer med årsavgift, men denne avgiften kan man raskt tjene inn igjen dersom man utnytter fordelene til kortet og betaler hele kredittkortregningen ved forfall. Det finnes også mange gratis kredittkort som gir gode økonomiske fordeler, som for eksempel forsikringer, cashback (penger tilbake) og rabatter.

Viktige faktorer før du søker om et billig kredittkort

Det er unødvendig å søke om et billig kredittkort som ikke oppfyller dine krav. Derfor er det essensielt at du vurderer de ulike kredittkortene ut fra hva du faktiske planlegger å bruke kortet på. Eksempelvis er det lite poeng i å ha et kredittkort som gir høye bensinrabatter hvis du sjeldent kjører bil. Ta derfor en nøye titt på kravene og fordelene, for å finne ut av at kredittkortet er velegnet for deg.

Her er noen eksempler på faktorer du kan se etter:

• Reiser du mye utenlands? Da kan det være lurt å se etter typiske reisekort eller kort med lave valutpåslag.
• Handler du mye fra spesifikke butikker? Du kan tjene mye på kortene som gir rabatter (i noen tilfeller opptil 30 %) på visse butikker.
• Planlegger du gjøre storkjøp? Da kan du med fordel se etter kort som har en høy kreditt.

Så, hva er det billigste kredittkortet for deg?

Er det kredittkort med lavest årsgebyrer, lavest rente eller lavest uttaksgebyr? Dette er bare noen av kriteriene du bør vurdere opp mot hverandre, og det vil avhenge av ditt forbruksmønster.

Selv om du velger et kredittkort med høyere årsgebyr eller høyere rente, kan dette lønne seg dersom kortet gir andre økonomiske fordeler. Under vil vi gå dypere inn på viktige betingelser. Dette vil kunne hjelpe deg med å ta en endelig beslutning.

Kredittkort med lav eller ingen årsavgift

Årsavgift på kredittkort er et fast årlig gebyr du må betale for å ha og bruke kredittkortet. Denne avgiften kan variere fra en femtilapp til flere hundre kroner avhengig av typen kort. Mange kredittkort på det norske markedet i dag tilbys uten årsavgift, men kredittkortene med avgift kan ha såpass store fordeler inkludert at det likevel vil lønne seg å velge et slikt kredittkort. 

Billigste kredittkort med laveste rente. 

Kredittkort har høy rente sammenlignet med andre typer lån, men forskjellen mellom de ulike kortene er stor. Ifølge Finansportalen har billigste kredittkort en rente fra 16.8%, og du bør se etter de laveste rentesatsene dersom du ønsker det billigste kredittkortet med den laveste renten:

Kredittkort med lav rente 2023: 

• Santander Red (effektiv rente: 17.12%)
• Instapay Mastercard (effektiv rente: 18,13%)
• Resurs Gold (effektiv rente: 21.27-25.80%%)
• Bank Norwegian (effektiv rente: 24.35%)
• TF Bank Mastercard (effektiv rente: 25.47%)

Det kan også være andre kredittkort som tilbyr like lav eller lavere rente dersom du er i en spesiell kundegruppe, for eksempel om du er innenfor en viss aldersgruppe eller har spesielle medlemsfordeler. Merk at du helt kan unngå rente ved bruk av kredittkort. Mange kredittkort har nemlig rentefri betalingsutsettelse. Dette betyr at du ikke betaler renter dersom du betaler kredittkortregningen innen betalingsfristen. Mange kredittkort kommer med en betalingsutsettelse på 30-60 dager og slik får du i realiteten et rentefritt lån. Men om du skulle ha behov for å utsette betalingen en gang i blant, bør du gå for et av kredittkortene med lavest rente og veie denne kostnaden opp mot rentene du kan få. Her det viktig å holden tungen rett i munn og se på den effektive renten.

Effektiv rente - Den totale kostnaden

Når du skal skaffe deg et billig kredittkort og sammenligne kredittkort bør du alltid se på den effektive renten. Mens den nominelle renten kun refererer til selve rentesatsen, viser den effektive renten totalkostnaden. Dette inkluderer med andre ord både den nominelle renten, i tillegg til etableringsgebyr, termingebyrer og andre kostnader forbundet med lånet. Det er altså den totale kostnaden lånet vil koste deg - og er derfor den viktigste renten du bør se etter når du vurderer billige kredittkort.

Når du bruker kredittkort er det som regel slik at rentene ikke begynner å løpe med en gang. De fleste kredittkort har en rentefri periode som normalt er mellom 30 og 60 dager. Lengre rentefrie perioder kan også forekomme. Betaler du beløpet du skylder innen den rentefrie perioden utløper, unngår du renter og gebyrer. Unntaket er kontantuttak. Da begynner rentene som regel å løpe med en gang. Dersom du har behov for å utsette betalingen, er det smart å ha et kredittkort med så lav effektiv rente som mulig.

Gebyrer på kredittkort

Renten, og da særlig den effektive renten, er som nevnt viktig å se på hvis du har behov for å utsette betalingene dine. Dersom dette ikke er tilfelle, kan du mer eller mindre se bort fra dette. Da er det heller andre gebyrer på kredittkortet som er viktig å vurdere. Under vil du se eksempler på noen gebyrer som du bør ta i betraktning før du søker om et billig kredittkort:

Uttaksgebyrer

Ved bruk av kredittkort belastes ofte et uttaksgebyr ved kontantuttak i minibank eller butikk. Dette uttaksgebyret kommer i form av et fastsatt gebyr, en prosentandel av summen som tas ut, eller en kombinasjon av disse to. Disse uttaksgebyrene er knyttet til kontantuttak, ikke til kjøp av varer og tjenester. Dersom du unngår uttak av kontanter, unngår du dermed gebyrene. Har du behov for å ta ut kontakter, bør du velge det billigste kredittkort med lavt uttaksgebyr. 

Valutapåslag

Valutapåslag er kostnaden knyttet til å ta ut penger eller benytte seg av kredittkortet når du er i utlandet. Både kredittkort og debetkort har som regel et prosentvis valutapåslag som ligger mellom 1,5% - 2% av summen som du handler for eller tar ut. Du kan ikke unngå valutapåslaget, men dersom du har tenkt å bruke kredittkortet mye i utlandet, bør du velge et kredittkort med lav eller uten valutapåslag. Se etter valutapåslag i prislisten når du skal velge det billigste kredittkortet. 

Betalingsgebyr

Betalingsgebyret legges til på kredittkortregningen og varierer mellom 35-60 kroner. Dersom du betaler det du skylder ved første forfall, unngår du som regel betalingsgebyr. Dersom du har behov for å utsette betalingen iblant, bør du velge det billigste kredittkortet med lavest betalingsgebyr. 

Hvilket kredittkort passer for deg?

I de fleste tilfeller omtales billige kredittkort de kortene som kommer med lave årsgebyrer, effektive renter eller uttaksgebyr. Men er dette egentlig et kredittkort som passer for deg? Som du har lest, vil dette avhenge helt ut fra ditt bruksmønster og økonomi. Er du disiplinert og har en stabil økonomi, spiller det jo i grunn ingen rolle hvor høy renten kredittkortet har. Da er det heller viktig å se på andre fordeler, som for eksempel om kortet gir rabatter i butikker, gode reise- og avbestillingsforsikring eller cashback på kjøp.

Tenk derfor på hva slags fordeler du vil dra mest nytte av. Selv om et kredittkort har høyere rente eller til og med et årsgebyr, kan dette kredittkortet være billigere sammenlignet med andre kort dersom kortet kommer med fordeler som du kan dra nytte av. Alt dette er faktorer du bør veie opp før du velger et kredittkort. Husk at du også kan tjene penger på å skaffe deg flere kredittkort for å skaffe flere fordeler.