Kan man få kredittkort med betalingsanmerkning?

I de fleste tilfeller vil du få avslag på søknaden hvis du har en betalingsanmerkning.

Det er imidlertid noen unntak. Noen kredittkortselskaper tilbyr kredittkort til personer med betalingsanmerkninger. Hvis du har en betalingsanmerkning, er det viktig å gjøre opp gjelden din så snart som mulig. Når du har gjort opp gjelden din, vil betalingsanmerkningen bli slettet, og du vil da ha bedre muligheter for å få kredittkort.

Når du sender en kortsøknad utfører kortutstederen en grundig sjekk av din økonomi. Målet er å finne ut hvordan betalingsevnen din er. Alle korttilbydere i Norge har felles praksis for tilfeller hvor det dukker opp én eller flere betalingsanmerkninger på søkeren: Søknaden om kredittkort blir avvist, uten unntak.

Det første du bør gjøre før du søker om et kredittkort er derfor å kvitte deg med betalingsanmerkningen. Dette burde være en hovedprioritet for din økonomi, ettersom slik gjeld har svært høye renter. Har du ikke muligheten til å betale hele gjelden med engang, burde du gå over økonomien din og lage en plan for nedbetalingen din. Dette vil gjøre det enklere å kvitte seg med betalingsanmerkningen på kredittkortet ditt.

Etter at du har gjort opp for deg, kan du gå i gang med å søke om kredittkort.

Hvorfor får man betalingsanmerkninger?

En betalingsanmerkning er kort fortalt en registrering i offentlige databaser om at en person ikke har betalt for en vare eller tjeneste. Å ha en betalingsanmerkning er et stempel på at du har dårlig betalingsevne og økonomi. Det er ofte en misoppfatning rundt hva en betalingsanmerkning er. Du får ikke en betalingsanmerkning med en gang du glemmer å betale en regning - veien til en anmerkning er nemlig mye lenger enn som så:

Dersom du ikke betaler en faktura eller avdrag på gjeld innen forfall (som regel 14 dager), vil du få en purring. Dersom du heller ikke betaler purringen innen tidsfristen, opprettes det en inkassosak. Da er det inkassobyrået som krever pengene. De vil utsende en ny faktura, et inkassovarsel, med en frist på å tilbakebetale beløpet innen 2 uker. Dersom du heller ikke betaler beløpet på dette tidspunktet vil du få en betalingsoppfordring, som er siste advarsel.

Ignorer du denne advarselen vil saken bli tatt videre til namsmannen eller forliksrådet. Det er på dette tidspunktet du vil kunne få en betalingsanmerkning. Det kan med andre ord ta opptil 60 dager fra første regning til man ender med en betalingsanmerkning. Dette er også grunnen til at bankene ikke vil gi kredittkort med betalingsanmerkning, fordi søkeren har ignorert diverse fakturaer gjentatte ganger, som er et rødt flagg for banker.

Husk at regningen vil bli dyrere jo lenger du venter med å betale. Derfor er det anbefalt å betale fakturaen med en gang, for å unngå unødvendig dyre regninger. Du kan lese mer i vår artikkel om inkassovarsel på kredittkort.

 Slik blir du kvitt en betalingsanmerkning

Det er mye som blir vanskeligere hvis man har fått en betalingsanmerkning. Det gjelder blant annet å opprette et telefonabonnement, ettersom teleselskapene utfører en kredittsjekk av kundene sine. Å låne penger av banker er nesten umulig, og man må se langt etter kredittkort.

Derfor bør man unngå betalingsanmerkninger. Har skaden allerede skjedd finnes det likevel håp. En betalingsanmerkning skal nemlig slettes så snart man har betalt det man skylder.

Det vil dermed ikke komme fram under kredittsjekken at du tidligere har hatt betalingsanmerkninger. Når du har gjort opp for deg, starter du med et rent økonomisk rulleblad.

Her er noen tips til hva man kan gjøre for å unngå en betalingsanmerkning og hvordan kvitte seg med den raskere når man først har fått det:

• Kommunikasjon er viktig. Har en faktura gått til inkasso? Kontakt inkassobyrået og vis at du er interessert i å betale det du skylder. Dersom beløpet er høyt og du ikke klarer å betale alt med engang, kan du spørre om det er mulig å sette opp en nedbetalingsplan på det du skylder.
• Ikke skaff deg mer gjeld hvis du har en inkassosak eller betalingsanmerkning gående. Dra ned forbruket, og eventuelt skaff deg en ekstrajobb. Gjør hva du kan (innenfor rimelighetens grenser) for å frigjøre mer penger som skal gå til å betale det du skylder.
• Sjekk utgiftene dine. Sett opp et budsjett og finn ut om det er mulig å kutte noen av kostnadene. Bruk de frigjorte pengene på å betale kravet fra inkassobyrået eller namsmannen.
• Trenger du egentlig alt du eier? Kan du selge noe? Husk at alle monner drar.

En betalingsanmerkning foreldes etter fire år, og skal følgelig slettes fra registrene når tiden er ute. Dersom du ikke har betalt kravet, vil likevel en profesjonell kreditor sørge for at det oppføres ny anmerkning før den gamle er foreldet. Det gjør de for eksempel ved å sende en ny utleggsforretning.

Er du på jakt etter et nytt kredittkort samtidig som du har en betalingsanmerkning? Da anbefaler vi på det sterkeste at du gjør hva du kan for å slette betalingsanmerkningen, uten å ta opp mer gjeld, først.

Ordne en nedbetalingsplan

Har du uoppgjorte krav, gjeld og betalingsanmerkninger, men ikke mulighet til å gjøre opp for deg med en gang? Da er det et godt alternativ å prøve å få til en nedbetalingsplan. Det første du må gjøre er å ta kontakt med inkassoselskapet som behandler kravet mot deg. Du bør også ta kontakt med dine kreditorer. Dersom kreditorene mener at en nedbetalingsplan øker sjansene for at de kan få igjen pengene sine, vil de ofte gå med på en slik løsning. For deg betyr det at du får en fast nedbetalingsplan å forholde deg til inntil kravet er oppgjort. En slik løsning er ofte bedre enn rettslige skritt og det å ende opp med en eller flere betalingsanmerkninger.

Har du betalingsanmerkning? Dette bør du gjøre

Har du nok økonomiske krefter til å betale tilbake beløpet du skylder? Da bør dette være hovedfokuset. Å ha en betalingsanmerkning hengende over deg vil være hemmende på mange områder. Du kan eventuelt vurdere å selge noen av dine eiendeler eller investeringer for å bli kvitt betalingsanmerkningen.

Uheldigvis er det ofte slik at de som har betalingsanmerkninger ikke har muligheten til å betale ned beløpet i sin helhet. Under har vi laget en liste som kan bistå med å bli kvitt gjelden så raskt som mulig:

1. Få en oversikt over mange og hvilke betalingsanmerkninger du har.
2. Sjekk hva slags krav som gjelder. Det er lurt å betale ned den anmerkningen med høyest renter først. Det kan være lurt å føre dette ned på et papir eller et Excel-ark.
3. Se på muligheten for å reforhandle kravet som gjelder din betalingsanmerkning. Husk at banken eller betalingsforetaket også ønsker at du skal tilbakebetale løpet, så det kan være mulig å komme til en enighet.
4. Lag en strukturert plan for hvordan du blir kvitt betalingsanmerkningene. I visse tilfeller kan du få et refinarnsieringslån, som betyr at du refinansierer gjelden og blir kvitt anmerkningene. Ulempen er at slike lån som regel er svært dyre, med høye renter. I de fleste tilfellene er det derfor lurt å legge en nedbetalingsplan. Finn ut hvor mye du er nødt til å betale ned månedlig for å bli kvitt gjelden en gang for alle.

Sjekk om betalingsanmerkningene er slettet

Når du gjør opp dine krav, inkludert alle kostnadene som har påløpt under inkassoprosessen, skal dine betalingsanmerkninger slettes innen kort tid. Dersom du har gjort opp alle krav i sin enhet, og du fremdeles har betalingsanmerkninger registrert på deg, må du ta kontakt med det relevante inkassoselskapet så raskt som mulig. Før du søker om kredittkort eller andre typer lån, bør du alltid sjekke om alle dine betalingsanmerkninger har blitt slettet.