Virtuelt kredittkort

Hva er et virtuelt kredittkort?

Et virtuelt kredittkort er en digital utgave av et kredittkort, uten fysisk plastkort. Kortet finnes i bankens app eller nettbank, og inneholder de samme opplysningene som et vanlig kort: et 16-sifret kortnummer, utløpsdato og sikkerhetskode (CVV). Du bruker det på nøyaktig samme måte som et fysisk kort når du handler på nett – forskjellen er at kortopplysningene hentes fra skjermen i stedet for fra plastkortet.

Enkelte aktører tilbyr i tillegg engangskortnummer som en ekstra sikkerhetsfunksjon. Da genereres et midlertidig kortnummer som kun er gyldig for én transaksjon – skulle nummeret komme på avveie, er det verdiløst for svindlere. I det norske markedet tilbys engangskort blant annet av Revolut (merk: som debetkort, ikke kredittkort) og av Eurocard gjennom bedriftsløsningen Single Use Account. Norske kredittkortutstedere som Bank Norwegian og re:member tilbyr ikke engangsnumre – deres virtuelle kort viser de samme faste kortopplysningene som det fysiske kortet.

De fleste kredittkort i Norge kan dessuten «digitaliseres» ved å legges inn i en digital lommebok som Apple Pay eller Google Pay – selv om banken ikke markedsfører en egen virtuell kortløsning.

Slik bruker du et virtuelt kredittkort

Fremgangsmåten er ganske lik hos de fleste norske banker:

1. Søk om kredittkortet digitalt
   Søknaden behandles som normalt, med kredittvurdering og oppslag i Gjeldsregisteret.
2. Logg inn i bankens app eller nettbank etter godkjenning. Innloggingen skjer med BankID eller biometri.
3. Finn kortet under «Mine kort» (eller tilsvarende meny) og velg «Vis kortinformasjon» for å se kortnummer, utløpsdato og CVV.
4. Betal på nett ved å legge inn kortopplysningene i nettbutikken – eller legg kortet i Apple Pay, Google Pay eller en annen digital lommebok for å betale kontaktløst i butikk.

Renter og gebyrer belastes på samme måte som med et fysisk kort, og du får månedlig faktura som vanlig. Et virtuelt Visakort eller Mastercard aksepteres overalt der Visa og Mastercard aksepteres på nett.

Hvor trygt er et virtuelt kredittkort?

Virtuelle kredittkort regnes som tryggere enn fysiske kort, av flere grunner:

• Kortet kan ikke mistes eller stjeles
  Det finnes ingen fysisk gjenstand å miste, og ingen kan kikke deg over skulderen i minibanken.
• Tokenisering ved mobilbetaling
  Når du betaler med Apple Pay eller Google Pay, deles aldri det faktiske kortnummeret med butikken. I stedet brukes en kryptert engangskode (token) for hver transaksjon.
• Biometrisk godkjenning
  Betalinger må bekreftes med Face ID, fingeravtrykk eller kode – det er ikke nok å ha tilgang til telefonen.
• BankID ved netthandel
  Norske nettbutikker krever som regel BankID-bekreftelse gjennom 3D Secure, som gir et ekstra sikkerhetslag.
• Engangskortnummer (der banken tilbyr det) gjør at kortopplysningene blir ubrukelige etter én transaksjon.
• Umiddelbar sperring
  Mistenker du misbruk, kan du sperre og erstatte det virtuelle kortet direkte i appen – uten å vente på nytt fysisk kort i posten.

Den viktigste sikkerhetsregelen gjelder fortsatt: oppgi aldri kortopplysninger eller BankID-koder til noen som kontakter deg, og handle kun i nettbutikker du stoler på.

Betale i butikk med Apple Pay, Google Pay og Vipps

Et virtuelt kredittkort kan ikke brukes direkte i betalingsterminaler, siden det ikke finnes noe fysisk kort å tæppe eller sette inn. Løsningen er å legge kortet i en digital lommebok:

• Apple Pay – for iPhone og Apple Watch. Fungerer i alle terminaler som tar kontaktløs betaling.
• Google Pay – for Android-telefoner og -klokker.
• Samsung Pay – for Samsung-enheter.
• Garmin Pay – for Garmin-klokker, praktisk på trening.
• Vipps – med «Tæpp med Vipps» kan du nå betale kontaktløst med kredittkort direkte i betalingsterminaler, både i Norge og i utlandet. Du legger kortet inn i Vipps-appen og aktiverer tæpping – deretter holder du mobilen inntil terminalen som med et vanlig kontaktløst kort. Fungerer med både Visa og Mastercard, forutsatt at kortutstederen støtter tæpping. Bank Norwegian og re:member er blant kortene som støtter Vipps.

Merk at du trenger en relativt ny telefon eller klokke med NFC for å betale kontaktløst.