Det er noen fundamentale forskjeller på hvordan debetkort og kredittkort fungerer. Mens debetkort alltid er knyttet til en bankkonto, er kredittkort knyttet til en kredittramme.
For å kunne bruke et debetkort må du normalt ha penger på den tilknyttede kontoen. Når du handler med debetkort, trekkes pengene fra kontoen med en gang og du må ha dekning på kontoen for å kunne handle.
Når du kjøper varer og tjenester med et kredittkort, bruker du av kredittrammen du har fått innvilget. Når du betaler med kredittkort, låner du i praksis penger av utstederen av kredittkortet. Disse pengene må betales tilbake på et senere tidspunkt. Kredittrammen er hvor mye du maksimalt kan låne.
Et debetkort er et betalingskort som du kan bruke til å kjøpe varer og tjenester med. Du kan handle både i fysiske butikker og i nettbutikker. Du kan også bruke et debetkort til å ta ut kontanter i minibanker eller til kontantuttak i butikk. Et debetkort er alltid knyttet til en bankkonto, og du må ha penger på den aktuelle kontoen for å kunne handle. Noen debetkort har årsgebyr. Debetkort er vanligvis utstedt av banker og er ofte tilknyttet et betalingsnettverk som Visa eller Mastercard, noe som gjør dem akseptert både nasjonalt og internasjonalt.
Debetkort er en praktisk måte å betale for varer og tjenester uten å måtte bære kontanter med deg. En stor fordel med debetkort er at du alltid har kontroll over pengebruken. Når du kjøper noe, trekkes betalingsbeløpet umiddelbart fra kontoen din. Dersom du ikke har penger på den tilknyttede kontoen, går transaksjonen normalt ikke gjennom. Du unngår dermed å bruke penger som du ikke har og du opparbeider deg ingen gjeld.
Ulempene med debetkort er at de ofte har færre fordeler og belønninger sammenlignet med kredittkort. Har du ikke penger på kontoen din, har du heller ikke mulighet til å betale med debetkortet dersom en uforutsett utgift skulle oppstå. Mange debetkort kommer også med årsgebyr.
Et kredittkort er et betalingskort som du kan bruke til å kjøpe varer og tjenester med. Du kan bruke kredittkort både i fysiske butikker og i nettbutikker. Du kan også bruke kredittkort til kontantuttak i minibank, men merk at dette kan være dyrt.
Alle kredittkort er knyttet til en kredittramme. Denne rammen kan ansees som et lån som du får fra banken eller kredittkortselskapet. Du har mulighet til å handle for et beløp tilsvarende kredittrammen. Beløpet du har brukt må du betale tilbake innen en bestemt periode. Betaler du ikke hele beløpet du har lånt innen tidsfristen, begynner relativt høye renter å løpe. Du må også betale innbetalingsgebyrer. Når du betaler med kredittkort får du ofte med lønnsomme fordeler som for eksempel ulike typer forsikringer, cashback, bonuser, miles og gode rabatter.
Fordelene med kredittkort er mange. Du har full oversikt over dine transaksjoner. Å betale med kredittkort gir deg ekstra beskyttelse dersom du skulle bli utsatt for svindel eller at selger går konkurs. Kredittkort gjør det også lettere å reklamere. Mange kredittkort gir deg gode økonomiske fordeler som for eksempel ulike forsikringer, rabatter, bonuspoeng og tilbud. Benytter du deg av fordelene på en smart måte, kan du spare tusenvis av kroner. Kredittkort gir deg også en økonomisk buffer når du trenger det. Med kredittkort kan du gjøre nødvendige kjøp eller håndtere uforutsette utgifter selv om pengene på bankkontoen din ikke strekker til.
Ulempen med kredittkort er først og fremst den høye renten. Dersom du ikke betaler hele beløpet du skylder i tide, begynner høye renter og gebyrer å løpe. Det er også mange gebyrer og renter knyttet til kredittkort dersom du ikke bruker kredittkortet riktig. Blant disse finner du årsgebyrer, gebyrer for kontantuttak, forsinkelsesgebyrer og overdragsgebyrer. Kredittkort kan også gjøre det enklere å havne i gjeld hvis du ikke er disiplinert med betalingene og overskrider kredittgrensen. Med øyeblikkelig tilgang til kreditt kan kredittkort friste til overforbruk og kjøp av varer og tjenester som du egentlig ikke har råd til.
Her er de viktigste forskjellene mellom debetkort og kredittkort:
Betalingssystemene Visa og MasterCard gir kundene de samme reklamasjonsrettighetene ved svindel og uautorisert bruk, og dette gjelder både debetkort og kredittkort. Det som likevel er en fordel med kredittkort, er at pengene ikke blir tatt direkte fra kontoen din, det er kun kredittrammen som reduseres. Svindel av debetkort kan føre til at kontoen din tømmes helt og det kan ta lengre tid å få pengene refundert. Når det gjelder reklamasjonsrettigheter og konkurs, står du helt klart sterkere dersom du har betalt med kredittkort.
Når det gjelder rentekostnader er det stor forskjell mellom debetkort og kredittkort.
Ved bruk av debetkort bruker du penger som du selv har på en konto. Det påløper derfor ikke renter ved bruk av debetkort, med mindre du har mulighet til å overtrekke kontoen din, noe som er mindre vanlig.
Når det gjelder kredittkort, kommer de fleste kredittkortene med en rentefri periode. Det betyr at dersom du betaler tilbake det du skylder innen en gitt frist, slipper du renter og gebyrer. Overskrider du fristen, begynner rentene å løpe, og renten på kredittkort er høy. Du blir som regel også belastet innbetalingsgebyrer ved hvert avdrag. Tar du ut kontanter med kredittkort i minibank eller ved varekjøp i butikk, kan rentene begynne å løpe umiddelbart.
Mange lurer på om det er billigst å bruke debetkort eller kredittkort. Hvilken av de to korttypene som er billigst å bruke, kommer helt an på hvordan du bruker kortet.
Kredittkort er kjent for å ha høye renter og gebyrer, men kostnadene begynner først å løpe dersom du ikke betaler kredittkortregningen i tide. Betaler du alt du skylder til riktig tid, kan du faktisk få mange økonomiske fordeler med kredittkort og samtidig unngå renter og gebyrer helt.
Har du behov for å ta ut kontanter i minibank eller i forbindelse med varekjøp i butikk lønner det seg som regel å bruke debetkort. Det er i de fleste tilfeller gratis å ta ut kontanter med debetkort, mens mange kredittkort belaster renter og gebyrer umiddelbart etter kontantuttak.
Når det gjelder årsavgift, finnes det både kredittkort og debetkort med og uten årsavgift. Sjekk derfor hvilke vilkår som gjelder for ditt kort. Selv om et kort har årsavgift, kan fordelene som følger med kortet være så store at det likevel lønner seg å skaffe seg kortet.
Debetkort passer bedre for personer som ønsker å ha full kontroll over pengebruken. Med de fleste debetkort har du ikke muligheten til å bruke mer enn det du har tilgjengelig på konto, og du vil dermed unngå å sette deg selv i gjeld. Slik unngår du også ubehagelige overraskelser i form av høye renter og gebyrer.
Dersom du av ulike grunner ikke får innvilget søknaden om kredittkort, kan du velge et debetkort som betalingskort i stedet. Det stilles ikke like høye krav for å få debetkort. Mens kredittkort gir deg gjeld, også om du ikke har brukt av kredittrammen, unngår du gjeldsopptak med debetkort. Dersom du for eksempel har planer om å kjøpe bolig og ønsker å ta opp så mye boliglån som mulig, bør du derfor unngå kredittkort og velge debetkort i stedet.
I disse tilfellene egner debetkort seg best:
Kredittkort passer spesielt godt for personer som har god kontroll på eget forbruk. Betaler man hele kredittkortregningen før forfall, kan man utnytte mange økonomiske fordeler og samtidig unngå renter og gebyrer. Kredittkort kan også være gunstig som en nødreserve i situasjoner der man trenger penger raskt, for eksempel dersom en uforutsett utgift skulle dukke opp.
Kredittkort gir ekstra beskyttelse i mange situasjoner, for eksempel ved kjøp på nett og når man handler i utlandet. Betaler man varer og tjenester som for eksempel reiser eller drivstoff med kredittkort kan man dra nytte av gode forsikringer og rabatter. Kredittkort egner seg også til å samle opp ulike typer bonus, cashback og miles. Det anbefales å betale reiser med kredittkort. I tillegg til mange reisefordeler, står man også sterkere dersom turoperatøren, flyselskapet eller hotellet skulle gå konkurs.
Både debetkort og kredittkort kan være fordelaktige i ulike situasjoner og for ulike typer forbrukere. Debetkort gir generelt bedre kontroll, er billigere ved kontantuttak og forhindrer gjeldsopptak. Kredittkort gir imidlertid generelt flere økonomiske fordeler i form av forsikringer, rabatter og bonuspoeng, men dette forutsetter at du alltid gjør opp kredittregningen i tide.
Dersom du har muligheten til det, er det ingenting i veien for å både skaffe deg både debetkort og ulike typer kredittkort for å utnytte fordelene som er knyttet til de ulike korttypene.