Forbrukslån eller kredittkort?

Likheter og forskjeller mellom forbrukslån og kredittkort

Både forbrukslån og kredittkort gir som nevnt usikret kreditt. De kan ha ulike formål som kjøp av bruktbil, oppussing av bolig, realisere en feriedrøm eller rent forbruk. Du må regne med å bli kredittvurdert før du får innvilget det du søker om. Utover dette er det flere forskjeller enn det er likheter mellom de to finansieringsformene.

Et forbrukslån er et fast beløp med en nedbetalingsplan. Et kredittkort er på den annen side en rammekreditt du kan bruke når du føler for det, og som kan betales med et minstebeløp eller innfris fullt ut hver måned.

Når du vurderer hva slags kreditt du trenger, bør du ta i betraktning hvor mye du har behov for, hvilke kostnader som følger med og hvordan du skal betale tilbake. Altså beløp, renter og nedbetaling. Disse faktorene må ikke bare vurderes hver for seg, men også i sammenheng.

Beløp

Forbrukslån tilbys opp til 500 000 kroner hos de fleste store banker. Enkelte kan gå helt opp til 600 000 kroner.

De fleste kredittkort har en øvre ramme fra 50 000 til 150 000 kroner. Noen få eksklusive kort setter den til 500 000 kroner. Det er som nevnt en rammekreditt, og du trenger ikke bruke hele beløpet.

Ved søknad om forbrukslån så vel som kredittkort vil du bli kredittsjekket. Det er en vurdering av din økonomi, og hvor mye den tåler. Resultatet er avgjørende for hvor høyt forbrukslån eller hvor høy kredittramme du kan få på kortet ditt.

Renter

Rentene på forbrukslån er i gjennomsnitt vesentlig lavere enn for kredittkort. Kredittkortene har på den annen side en rentefri betalingsutsettelse inntil den månedlige fakturaen forfaller, altså i inntil 45 dager eller lenger.

Et moment ved renten på forbrukslån er at den bestemmes individuelt etter kredittvurderingen. Det betyr at jo bedre økonomi du har, desto lavere rente blir det på forbrukslånet. Og omvendt.

Kredittkortene har derimot en fastsatt nominell rente. Selv om den i gjennomsnitt er høyere enn på forbrukslån, kan den noen ganger være lavere enn de dyreste forbrukslånene. Spesielt smålån har høye renter. Vil du se hva kredittkortets renter og nedbetaling faktisk vil koste deg? Prøv vår kredittkortkalkulator og få en konkret oversikt over renter, månedlige kostnader og nedbetalingstid.

Tilbakebetaling

Forbrukslån har en fast betalingsplan. Med et normalt annuitetslån betaler du omtrent det samme beløpet hver måned. Total nedbetalingstid skal ikke strekke seg lenger enn fem år, eller femten år hvis det skal brukes til refinansiering.

Kredittkort er mer fleksibelt i så henseende. Du kan hver måned velge mellom full nedbetaling, et minstebeløp eller et hvilket som helst beløp mellom disse to som du kan fylle ut på fakturaen selv.

Ettersom det er en disponibel kredittramme, kan du også bruke det til å ta opp ytterligere kreditt med etter hvert som det du har brukt blir nedbetalt.

Forbrukslån er kun fleksible ved at du når som helst kan betale inn litt ekstra. Du kan altså ikke uten videre velge å betale mindre enn avtalt beløp.