Søke kredittkort: Tips til kortsøknaden din

Slik søker du enkelt om kredittkort

Å søke om kredittkort er enkelt og krever ikke mer enn en PC eller telefon. Her er prosessen, steg for steg:

1. Bestem hvilke fordeler kortet må inkludere.
2. Sammenlign flere kort for å finne det som passer best for deg.
3. Sjekk at du oppfyller kravene for å søke.
4. Fyll ut søknaden på nettet og send den inn.
5. Vent på svar fra banken eller kredittselskapet.
6. Signer kredittavtalen og ta i bruk det nye kortet.

Du kan fullføre alle disse trinnene i løpet av en time eller mindre. Forbereder du deg godt, går det enda raskere. I guiden nedenfor deler vi våre beste tips for å gjøre søknadsprosessen så smidig som mulig, hva du bør vurdere når du søker, og hvordan du øker sjansene for et positivt svar.

Tips når du søker om kredittkort

Når du vet hvilke fordeler du ønsker i et kredittkort, er neste steg å sammenligne ulike alternativer. Vår sammenligningsmotor gjør dette enkelt:

1. Kryss av for de fordeler som er viktige for deg.
2. Sammenlign kortene vi anbefaler basert på dine kriterier.

Du kan også sammenligne manuelt ved å starte med våre topprangerte kredittkort i en rekke kategorier, og deretter se nærmere på hvert enkelt kort for å finne det som passer best for deg.

Ikke glem kostnadene

Selv om det er gratis å bruke de fleste kredittkort til kjøp av varer og tjenester, kan enkelte kort ha skjulte gebyrer. Noen av de vanligste er:

• Årsavgift - En fast årlig kostnad for å eie kortet.
• Gebyr for kontantuttak - Noen kort krever gebyr når du tar ut penger i minibank.
• Valutapåslag - Vekslingsgebyrer kan påløpe ved bruk i utlandet.

Ekstrakostnader varierer mellom kortene, og mange kredittkort er gebyrfrie. Men vær oppmerksom på at enkelte kort har høye gebyrer for minibankuttak eller bruk i utlandet.

Sjekk renten på kredittkortet

Kredittkort gir deg muligheten til å unngå renter hvis du betaler tilbake hele beløpet ved forfall. Da spiller ikke renten på kortgjelden noen rolle for deg.

Kommer du derimot til å dele opp tilbakebetalingen over flere måneder, blir renten en viktig faktor.

• I skrivende stund er den laveste rente på kredittkort 14,9 %.
• Den høyeste er 117,45 % per år.

Med så store forskjeller kan valget av kredittkort ha stor betydning for økonomien din. Jo mer du skylder med kortet, desto viktigere er det at du har valgt et kort med så lav rente som mulig.

Våre beste tips

Bruk god tid på å sammenligne kredittkort for å finne det som best dekker dine behov. Planlegger du å delbetale tilbakebetalingen av kortgjelden, er det viktig å sammenligne rentene nøye. Les alltid vilkårene nøye og vurder hvilke fordeler som passer din økonomiske situasjon og behov. Et godt valg av kredittkort kan gi deg mange fordeler, men feil valg kan føre til unødvendige kostnader.

Søke kredittkort uten kredittsjekk

Når du søker om kredittkort, blir kredittverdigheten din vurdert gjennom en kredittsjekk. Du kan ikke få et kredittkort uten kredittsjekk.

Kort fortalt, måles din kredittverdighet på en skala som kan gå fra 0–100. Jo høyere poengsum du får, desto større er muligheten for at du får kredittkortet du søker. Det kan være en fordel å kredittsjekke deg selv før du søker om et kredittkort hvis du er bekymret for å ha en lav kredittscore.

Les mer kredittscore og deres skala her!

Samle sammen informasjonen du trenger

Vi nærmer oss! Du skal snart sende kredittkortsøknaden. Utfyllingen av søknaden vil gå litt kjappere hvis du finner frem noen dokumenter først.

Uansett hvilket kort du har bestemt deg for, må du nemlig oppgi hva du tjener og hvor mye gjeld du har i søknaden. Derfor bør du finne frem dette:

Inntekter

• Kopi av siste skattemelding.
• Ferske lønnslipper.
• Årsoppgave for lønn (lønns- og trekkoppgave).
• Næringsoppgaven (hvis du er selvstendig næringsdrivende).

Gjeld

• Låneavtaler
• Andre kredittkortavtaler.

Hvis du er usikker på hvor mye gjeld du har, kan du logge deg inn på Gjeldsregisteret.com. Her finner du en oversikt over hvilke forbrukslån og kredittkort du har.

BankID er smart

Har du BankID? Mange av de norske kortutstederne benytter BankID for identifisering og signering av kredittkortavtalen, , så det kan være vanskelig å søke om kredittkort uten BankID, i hvert fall digitalt.

Du kan også bruke tjenesten for å logge inn i nettbanken eller kundesidene som følger med kredittkortet.

Har du ikke BankID? Ta med et pass eller et ID-kort og møt opp fysisk i banken din. Der får du hjelp slik at du får tilgang til tjenesten.

Politisk eksponert person?

De aller fleste kredittkortsøknadene inneholder et felt hvor du skal krysse av for ja eller nei til at du er en politisk eksponert person (PEP).

Her skal de aller fleste krysse av for Nei.

En PEP har hatt, eller har, et svært viktig verv. Slike personer er oftere utsatt for hvitvaskingsforsøk. Ettersom kortutstederne har plikt til å beskytte PEP-er mot dette, spør de om PEP-status i søknadsskjemaene.

Og før du lurer på om dette gjelder deg, skal vi skynde oss å gi deg noen eksempler på hva en PEP er:

1. Statsoverhode eller regjeringssjef.
2. Minister eller viseminister.
3. Medlem av nasjonalforsamling eller styret i et politisk parti.
4. Ledere i statlige selskap eller internasjonale organisasjoner, slik som FN eller NATO.

Er du i tvil om du er en PEP, bør du kontakte den du ønsker kredittkort fra for en avklaring. Også PEP-enes nærmeste familie skal kategoriseres som PEP.

Les vilkårene og trykk «Send»

Selve utfyllingen av kredittkortsøknaden er vanligvis unnagjort i løpet av 5–15 minutter så lenge du har dokumentene du trenger.

Det som tar tid, er å lese vilkårene.

Joda, vi vet at de aller fleste lar være, men det er ingen grunn til at du skal gjøre det samme. Vilkårene inneholder mye og viktig informasjon om kortet ditt:

• Hvilke regler som gjelder for bonus, cashback eller rabatter.
• De viktigste forsikringsreglene hvis kortet inkluderer slike fordeler.
• Hva du skal gjøre hvis noen stjeler eller misbruker kortet.
• Kostnadene for ting som valutaveksling, kontantuttak og nødkort.

Å lese vilkårene er ikke spesielt morsomt, men det er en gylden anledning til å bli bedre kjent med kortet ditt. Ikke minst kan det hjelpe deg med å unngå flere av ulempene som følger med kredittkort.

Er det ting i vilkårene du reagerer på eller ikke skjønner, bør du ringe korttilbyderen for å få svar.

Etter at du har lest vilkårene, gjenstår bare å krysse av for at du har lest dem og trykke på «Send»-knappen.

Ta i bruk kredittkortet og fordelene

Når kredittkortutstederen har mottatt søknaden din, ber den først et kredittopplysningsbyrå om å sjekke kredittverdigheten din. Dette er noe alle som søker kredittkort må igjennom.

Har du en såpass god kredittscore at banken eller kredittselskapet vil gi deg et kort, gjenstår bare å signere avtalen om kredittkort.

1. Du mottar kortet i posten etter noen dager.
2. PIN-koden sendes i et eget brev for å unngå tyveri og misbruk.

Noen tilbydere kan også gi deg et virtuelt kredittkort. Dette er en digital kopi av det fysiske kortet som du kan bruke på nettet og med klokkebetaling.

Har kredittkortet du har bestilt dette, kan du som regel ta i bruk den digitale versjonen samme dag som du signerer kredittkortavtalen. Dessverre er det ikke mulig å motta ditt fysiske kredittkort på dagen.

Derfor skal du søke kredittkort

• Økonomisk fleksibilitet. Kredittkort gir deg økonomisk fleksibilitet ved å gi deg tilgang til en kredittramme som du kan bruke for kjøp og betalinger. Dersom for eksempel en uforutsett utgift skulle dukke opp, kan du betale med en gang selv om du ikke har penger på din konto. 
• Å betale med kredittkort er sikkert. Dersom du blir utsatt for svindel eller uautoriserte transaksjoner kan du få refusjon. Det samme gjelder dersom selger går konkurs eller at varen eller tjenesten du har kjøpt har feil eller mangler. 
• Global bruk: Kredittkort aksepteres over hele verden, noe som gjør det praktisk å bruke dem når du er på reise eller handler på nettet.
• Belønninger: Mange kredittkorttilbydere tilbyr belønningsprogrammer som cashback eller bonuspoeng 
• Reisefordeler: Flere kredittkort gir fordeler på reisen, som blant annet kan inkludere reise- og avbestillingsforsikring, lavt valutagebyr, rabatter på hotell og overnatting, rabatt på leiebil, gratis kontantuttak i utlandet og tilgang til flyplasslounger. 
• Gode rabatter på en eller flere kategorier av varer som for eksempel dagligvarer, elektronikk, hotellovernattinger, klær og sko og mange flere. Noen rabatter kan være faste, andre kan være tidsbegrenset

Hvor er det lettest å få kredittkort?

På generelt grunnlag er det kredittkortene som har lavere krav til inntekt og alder som er lettest å få. Hvis du allerede har en eksisterende kundeforbindelse i en bank, kan det være lettere å få et kredittkort hos dem. Din primærbank kjenner allerede til din økonomiske historikk og kan tilby deg et kredittkort basert på det. Enkelte forhandlere og butikker tilbyr kredittkort spesielt knyttet til deres virksomhet. Disse kredittkortene kan være lettere å få, særlig om du er en lojal kunde hos den aktuelle forhandleren.