Søk kredittkort: Tips til kortsøknaden din

Slik søker du enkelt om kredittkort

Å søke om kredittkort er forholdsvis enkelt., du trenger ikke stort mer enn en PC eller telefon. Dette er, i korte trekk, prosessen når du skal bestille kredittkort:

1. Bestem hvilke fordeler kortet må inkludere.
2. Sammenlign flere kort for å finne det beste.
3. Sjekk at du oppfyller kravene for å få kortet.
4. Fyll ut søknaden på nettet og send den av gårde.
5. Vent på at banken eller kredittselskapet svarer.
6. Signer kredittavtalen og ta i bruk det nye kortet.

Du kan gjøre unna alle punktene over i løpet av en time eller to. Forbereder du deg litt, kan det ta enda kortere tid. I guiden under gir vi deg våre beste tips til hvordan du forbereder deg, hva du må tenke på når du søker og hva som gjør at du får et positivt svar.

Hvilke fordeler er viktige, synes du?

Det finnes dessverre ikke ett kredittkort som inkluderer alle fordelene over. Derfor bør jakten på det beste kredittkortet starte med at du spør deg selv hvorfor du vil ha kredittkort?

• Er det for å spare penger?
• Er gratis forsikringer det viktigste?
• Er det reisefordelene som er viktige?

Jo flinkere du er til å kartlegge behovene dine, desto større mulighet har du til å finne et kort du kan ha glede og nytte av.

Vårt beste tips: Lag en liste med alle fordelene kredittkortet ditt bør ha. Ranger fordelene fra svært viktig til mindre viktig.

Tips når du søker kredittkort

Når listen med fordelene kredittkortet ditt bør ha er klar, kan du sammenligne kort. Vår sammenligningsmotor gjør denne jobben enklere:

1. Kryss av for hvilke fordeler som er viktige for deg.
2. Sammenlign de forskjellige kortene vi anbefaler.

Fordelslisten er god å ha hvis du skal sammenligne kredittkort på egenhånd også. Du kan, for eksempel, starte med kortene vi har kåret til de beste i en lang rekke kategorier.

Deretter kan du gjøre en grundig sammenligning av hvert kort for å finne det som passer best til behovet ditt.

Ikke glem kostnadene

Det er gratis å betale varer og tjenester med de fleste kredittkortene i Norge. Det kan allikevel dukke opp ekstrakostnader med enkelte kort:

• Årsavgifter
• Gebyr for kontantuttak
• Gebyr for veksling til andre valutaer

Hvilke kort som har hvilke ekstrakostnader, varierer. De fleste har kredittkort er gebyrfrie, for eksempel. Derimot er det mange som plager deg med gebyr hver gang du tar ut penger i minibank.

Ekstrakostnader er også noe du bør ha i bakhodet når du sammenligner kort.

Så var det rentene, da. Det unike med kredittkort er at du unngår renten på beløpet du skylder hvis du betaler tilbake hele gjelden ved forfall.

Hvis du er en slik kredittkortbruker, spiller det ingen rolle hva renten på kredittkortgjeld er med de ulike kortene.

Kommer du derimot til å dele opp tilbakebetalingen over flere måneder, er renten viktig.

• I skrivende stund er laveste rente på kredittkortgjeld 14,9 %.
• Den høyeste er 117,45 % per år.

Med så store forskjeller, har renten du får med ditt kort mye å si. Jo mer du skylder med kortet, desto viktigere er det at du har valgt et kort med så lav rente som mulig.

Vårt beste tips: Bruk god tid på å sammenligne kredittkort for å finne det som oppfyller fordelskravene dine. Kommer du til å dele opp tilbakebetalingen av kortgjelden, er det viktig å sammenligne rentene også.

Sjekk kredittscoren din, forstå hva den betyr

Når du søker om kredittkort, blir kredittverdigheten din vurdert,du kan imidlertid ikke få et kredittkort uten kredittsjekk. Kort fortalt, måles den på en skala som kan gå fra 0–100. Jo høyere poengsum du får, desto større er muligheten for at du får kortet du ønsker deg.

Poengsummen du får, kalles en kredittscore. Kredittscoren angir hvor stor risikoen er for at du får en betalingsanmerkning de neste 12 månedene.

Slik kan skalaen se ut:

• 0–10 poeng: Svært høy risiko.
• 11–30 poeng: Høy risiko.
• 31–50 poeng: Moderat risiko.
• 51–70 poeng: Liten risiko.
• 71–100 poeng: Svært liten risiko.

Det er ett av flere kredittopplysningsbyråer som utfører kredittsjekken. Hvordan skalaen ser ut, varierer. Uansett er det positivt for søknaden din at kredittscoren er høy.

Du kan få kredittkort med en kredittscore på drøyt 20, men du må trolig akseptere at kredittgrensen blir lav. Det kan være en fordel å kredittsjekke deg selv før du søker om et kredittkort hvis du er bekymret for å ha en lav kredittscore.

Samle sammen informasjonen du trenger

Vi nærmer oss! Du skal snart sende kredittkortsøknaden. Utfyllingen av søknaden vil gå litt kjappere hvis du finner frem noen dokumenter først.

Uansett hvilket kort du har bestemt deg for, må du nemlig oppgi hva du tjener og hvor mye gjeld du har i søknaden. Derfor bør du finne frem dette:

Inntekter

• Kopi av siste skattemelding.
• Ferske lønnslipper.
• Årsoppgave for lønn (lønns- og trekkoppgave).
• Næringsoppgaven (hvis du er selvstendig næringsdrivende).

Gjeld

• Låneavtaler
• Andre kredittkortavtaler.

Hvis du er usikker på hvor mye gjeld du har, kan du logge deg inn på Gjeldsregisteret.com. Her finner du en oversikt over hvilke forbrukslån og kredittkort du har.

BankID er smart

Har du BankID? Mange av de norske kortutstederne benytter BankID for identifisering og signering av kredittkortavtalen, , så det kan være vanskelig å søke om kredittkort uten BankID, i hvert fall digitalt.

Du kan også bruke tjenesten for å logge inn i nettbanken eller kundesidene som følger med kredittkortet.

Har du ikke BankID? Ta med et pass eller et ID-kort og møt opp fysisk i banken din. Der får du hjelp slik at du får tilgang til tjenesten.

Politisk eksponert person?

De aller fleste kredittkortsøknadene inneholder et felt hvor du skal krysse av for ja eller nei til at du er en politisk eksponert person (PEP).

Her skal de aller fleste krysse av for Nei.

En PEP har hatt, eller har, et svært viktig verv. Slike personer er oftere utsatt for hvitvaskingsforsøk. Ettersom kortutstederne har plikt til å beskytte PEP-er mot dette, spør de om PEP-status i søknadsskjemaene.

Og før du lurer på om dette gjelder deg, skal vi skynde oss å gi deg noen eksempler på hva en PEP er:

1. Statsoverhode eller regjeringssjef.
2. Minister eller viseminister.
3. Medlem av nasjonalforsamling eller styret i et politisk parti.
4. Ledere i statlige selskap eller internasjonale organisasjoner, slik som FN eller NATO.

Er du i tvil om du er en PEP, bør du kontakte den du ønsker kredittkort fra for en avklaring. Også PEP-enes nærmeste familie skal kategoriseres som PEP.

Les vilkårene og trykk «Send»

Selve utfyllingen av kredittkortsøknaden er vanligvis unnagjort i løpet av 5–15 minutter så lenge du har dokumentene du trenger.

Det som tar tid, er å lese vilkårene.

Joda, vi vet at de aller fleste lar være, men det er ingen grunn til at du skal gjøre det samme. Vilkårene inneholder mye og viktig informasjon om kortet ditt:

• Hvilke regler som gjelder for bonus, cashback eller rabatter.
• De viktigste forsikringsreglene hvis kortet inkluderer slike fordeler.
• Hva du skal gjøre hvis noen stjeler eller misbruker kortet.
• Kostnadene for ting som valutaveksling, kontantuttak og nødkort.

Å lese vilkårene er ikke spesielt morsomt, men det er en gylden anledning til å bli bedre kjent med kortet ditt. Ikke minst kan det hjelpe deg med å unngå flere av ulempene som følger med kredittkort.

Er det ting i vilkårene du reagerer på eller ikke skjønner, bør du ringe korttilbyderen for å få svar.

Etter at du har lest vilkårene, gjenstår bare å krysse av for at du har lest dem og trykke på «Send»-knappen.

Ta i bruk kredittkortet og fordelene

Når kredittkortutstederen har mottatt søknaden din, ber den først et kredittopplysningsbyrå om å sjekke kredittverdigheten din. Dette er noe alle som søker kredittkort må igjennom.

Har du en såpass god kredittscore at banken eller kredittselskapet vil gi deg et kort, gjenstår bare å signere avtalen om kredittkort.

1. Du mottar kortet i posten etter noen dager.
2. PIN-koden sendes i et eget brev for å unngå tyveri og misbruk.

Noen tilbydere kan også gi deg et virtuelt kredittkort. Dette er en digital kopi av det fysiske kortet som du kan bruke på nettet og med klokkebetaling.

Har kredittkortet du har bestilt dette, kan du som regel ta i bruk den digitale versjonen samme dag som du signerer kredittkortavtalen. Dessverre er det ikke mulig å motta ditt fysiske kredittkort på dagen.

Kriterier for å søke kredittkort

Dette er de grunnleggende kriteriene for å søke kredittkort: 

• Du må være over 18 år (noen kredittkort har høyere aldersgrenser)
• Du må kunne vise til fast ansettelse eller fast inntekt
• Du kan ikke ha betalingsanmerkninger
• Du kan ikke ha for mye gjeld fra før i forhold til inntekten din
• Din kredittscore må være tilfredsstillende
• Du må kunne bekrefte din identitet når du søker
• Du må vanligvis ha en gyldig bostedsadresse i Norge
• De fleste tilbyderne av kredittkort krevet at du har et norsk personnummer

Krav for å søke kredittkort varierer

I tillegg til de grunnleggende kravene som er listet ovenfor kan bankene ha ulike tilleggskriterier som de legger vekt på når de vurderer lånesøknaden. Noen kredittkortselskaper kan kreve en høyere aldersgrense, for eksempel 20 eller 23 år. Kravene til inntekt varierer også endel fra selskap til selskap. Mens noen selskaper godtar en inntekt på noen titusen kroner, finnes det andre selskaper som krever høy lønn for å innvilge lånesøknaden. Kort med særskilte privilegier og luksuskort krever som regel høy inntekt. De ulike kredittkortselskapene legger også ulik vekt på din kredittscore. 

Hvor mye inntekt for å få kredittkort?

Hvor mye inntekt du må ha for å få kredittkort varierer fra kortutsteder til kortutsteder. De aller fleste kredittselskaper krever at du har en minimumslønn eller kan vise til en fast ansettelse. Noen kredittkort med enklere funksjoner kan ha lavere inntektskrav, mens VIP-kredittkort med mer eksklusive fordeler og høyere kredittramme som regel krever høyere inntekt. Standard kredittkort har ofte et inntektskrav på omtrent 100 000 kroner, mens premium kredittkort eller luksuskort kan kreve et inntektsnivå på flere hundre tusen kroner eller mer.

Derfor skal du søke kredittkort

• Økonomisk fleksibilitet. Kredittkort gir deg økonomisk fleksibilitet ved å gi deg tilgang til en kredittramme som du kan bruke for kjøp og betalinger. Dersom for eksempel en uforutsett utgift skulle dukke opp, kan du betale med en gang selv om du ikke har penger på din konto. 
• Å betale med kredittkort er sikkert. Dersom du blir utsatt for svindel eller uautoriserte transaksjoner kan du få refusjon. Det samme gjelder dersom selger går konkurs eller at varen eller tjenesten du har kjøpt har feil eller mangler. 
• Global bruk: Kredittkort aksepteres over hele verden, noe som gjør det praktisk å bruke dem når du er på reise eller handler på nettet.
• Belønninger: Mange kredittkorttilbydere tilbyr belønningsprogrammer som cashback eller bonuspoeng 
• Reisefordeler: Flere kredittkort gir fordeler på reisen, som blant annet kan inkludere reise- og avbestillingsforsikring, lavt valutagebyr, rabatter på hotell og overnatting, rabatt på leiebil, gratis kontantuttak i utlandet og tilgang til flyplasslounger. 
• Gode rabatter på en eller flere kategorier av varer som for eksempel dagligvarer, elektronikk, hotellovernattinger, klær og sko og mange flere. Noen rabatter kan være faste, andre kan være tidsbegrenset

Hvor er det lettest å få kredittkort?

På generelt grunnlag er det kredittkortene som har lavere krav til inntekt og alder som er lettest å få. Hvis du allerede har en eksisterende kundeforbindelse i en bank, kan det være lettere å få et kredittkort hos dem. Din primærbank kjenner allerede til din økonomiske historikk og kan tilby deg et kredittkort basert på det. Enkelte forhandlere og butikker tilbyr kredittkort spesielt knyttet til deres virksomhet. Disse kredittkortene kan være lettere å få, særlig om du er en lojal kunde hos den aktuelle forhandleren.