Kredittkort uten valutapåslag

Hva er valutapåslag?

Valutapåslag er et gebyr banken eller kortutstederen legger på når du bruker kortet ditt i en annen valuta enn norske kroner. Når du betaler i utlandet eller i en utenlandsk nettbutikk, blir beløpet først vekslet fra den lokale valutaen til NOK. I tillegg til den faktiske vekslingskursen (som fastsettes av Visa, Mastercard eller Amex), legger banken på et ekstra gebyr – dette kalles valutapåslag. Dette tilsier at kortutstederen tar en prosentandel for å levere omregningskursen fra en valuta til en annen. 

Alle norske betalingskort, enten det er kreditt eller debetkort, får valutapåslag når man bruker kortet i utlandet. Likevel kan gebyrene fra de ulike kortene skilles i stor grad, avhengig av hvilken aktør du bruker. Blant de fleste kredittkortene ligger valutapåslaget et sted mellom 1,75 % - 2 % av den totale summen du bruker når du kjøper en vare eller et produkt eller ved kontantuttak. 

Hvorfor velge et kredittkort med lavt valutapåslag?

Det kan lønne seg å velge et kredittkort med lavt valutapåslag dersom du ofte reiser til utlandet eller handler på nett i utenlandsk valuta. Her er de viktigste grunnene:

1. Du sparer penger på hver transaksjon
   Med lavere sats betaler du mindre gebyrer hver gang du bruker kortet i utlandet.
2. Bedre for deg som reiser mye
   Jo mer du bruker kortet i utlandet, desto større blir forskjellen. Et lavt valutapåslag kan spare deg flere hundrelapper, eller til og med tusenlapper i året.
3. Netthandel i utenlandsk valuta
   Mange nettbutikker, spesielt utenfor EU, lar deg betale i lokal valuta (USD, GBP osv.). Et lavt valutapåslag betyr at varene blir billigere totalt.
4. Kombinasjon med andre fordeler
   Flere kredittkort med lavt valutapåslag tilbyr også reiseforsikring, bonuspoeng eller cashback. Da får du både fordeler og lavere kostnader.

Bør man handle med norske kroner eller lokal valuta?

Når du betaler i utlandet får du ofte valget mellom å betale i norske kroner eller i lokal valuta. Velg alltid lokal valuta. Hvis du velger å betale i norske kroner, blir beløpet regnet om av butikken eller terminalens leverandør (såkalt Dynamic Currency Conversion). Denne kursen er nesten alltid dårligere enn den du får gjennom Visa/Mastercard. Banken tar uansett valutapåslag, men kursen er mye bedre via kortselskapet enn gjennom butikkens terminal. Betaler du i norske kroner i utlandet, kan du ende opp med både høyere kurs og valutapåslag, altså dobbel kostnad.

Begrens uttak av kontanter

Kontantuttak i utlandet er dyrt og lite gunstig på grunn av gebyrer, renter og dårligere vekslingskurs. Det er derfor smartere å betale mest mulig direkte med kort, og kun ta ut små beløp i kontanter når du absolutt trenger det.

• Norske kredittkort har som regel et uttaksgebyr og i tillegg betaler du valutapåslag når uttaket skjer i utenlandsk valuta. Dette gjør kontantuttak dyrere enn vanlige kortkjøp.
• Ved kontantuttak gjelder ikke rentefri betalingsutsettelse som betyr at rentene begynner å løpe umiddelbart.
• Mange utenlandske banker tar egne gebyrer for bruk av minibanken, i tillegg til gebyrene fra din norske bank. Dette kan bli 20–50 kr ekstra per uttak.

Hva er forskjellen mellom valutakurs og valutapåslag?

Her er forskjellen mellom valutakurs og valutapåslag – to konsepter som ofte forveksles når man handler eller tar ut penger i utlandet.

Valutakurs

Valutakurs er prisen på én valuta målt i en annen valuta og bestemmes av markedet (tilbud og etterspørsel), sentralbanker og valutahandel. Kortnettverk som Visa og Mastercard har egne daglige kurser, som ofte ligger litt over eller under Norges Banks referansekurs.

Eksempel: Hvis 1 EUR = 11,00 NOK, er dette valutakursen som brukes for å veksle euro til norske kroner.

Valutapåslag

Valutapåslag er et tillegg (ofte 1–3 %) som banken eller kortutsteder legger på valutakursen når du handler eller tar ut penger i utenlandsk valuta. Formålet er å dekke bankens kostnader ved å konvertere valutaen og gjelder for både kortkjøp og kontantuttak i annen valuta.

Eksempel: Hvis valutakursen er 11,00 NOK/EUR og valutapåslaget er 2 %, betaler du 11,22 NOK per euro.

Når gjelder valutakursen?

Valutakursen som brukes på en transaksjon i utenlandsk valuta, er normalt den kursen som gjelder på oppgjørsdagen, og ikke nødvendigvis den dagen du faktisk kjøper varen eller tjenesten.

• Kjøpsdagen: Dagen du gjennomfører betalingen i butikken, på nettet eller tar ut kontanter i minibank.
• Oppgjørsdagen: Dagen banken eller kortselskapet faktisk veksler beløpet til norske kroner og gjør opp med selgerens bank. Dette skjer ofte 1–3 virkedager etter kjøpsdagen.

Hva betyr dette for deg?

Kursen kan endre seg mellom kjøpsdag og oppgjørsdag. Hvis valutaen styrker seg mot NOK i mellomtiden, blir kjøpet dyrere. Hvis den svekker seg, blir det billigere. Ved store kjøp i utenlandsk valuta kan det være lurt å være klar over at kursen du ser på kjøpsdagen ikke nødvendigvis er den du ender opp med å betale.

Hva bør du huske på når du handler i utlandet?

Her er noen viktige ting å ha i bakhodet når du handler i utlandet, slik at du unngår unødvendige kostnader og får mest mulig for pengene:

• Velg alltid lokal valuta når du betaler med kort.
• Bruk kort med lavt eller ingen valutapåslag.
• Ha minst to kort med deg, og oppbevar dem på ulike steder.
• Ta ut i lokal valuta fra minibank.
• Unngå mange små uttak.
• Unngå å ta ut mer kontanter enn du trenger.
• Aktiver kortet for bruk i utlandet i nett- eller mobilbanken før du reiser.
• Hold øye med transaksjonene i bankappen.
• Sjekk reiseforsikringen som følger med kortet.
• Ha en nødplan for å sperre kortet raskt om det blir stjålet.