Kredittkort alle kan få

Hvor er det enklest å få kredittkort?

I Norge er det generelt lettest å få kredittkort hos banker eller finansselskaper som har lave opptakskrav, og som godtar flere typer inntektsgrunnlag enn bare fast lønn.

Det er ofte enklere å få kredittkort hos:

• Forbruksbanker som Bank Norwegian, Morrow Bank eller TF Bank. Disse har mer fleksible opptakskrav enn tradisjonelle sparebanker og storbanker.
• Kort for unge og studenter, som gjerne tilbys av banker som DNB eller Sparebank 1. Disse kortene har lavere kredittgrense og enklere krav.
• Kortutstedere som aksepterer trygd eller pensjon som inntekt, for eksempel Ikano Bank.

Det er derimot vanskeligere å få kredittkort i de store norske bankene (som Nordea og Sparebank1), fordi de ofte stiller høyere krav til både inntekt, kredittscore og økonomisk stabilitet.

Hvorfor stilles det ulike krav for å få ulike kredittkort?

Ulike kredittkort har forskjellige krav fordi de er rettet mot ulike målgrupper og innebærer ulik risiko for banken eller kredittkortselskapet. Noen kort er laget for studenter, unge voksne eller personer med lav inntekt, og har derfor lavere terskel for godkjenning.Eksempler på slike kort kan være TF Bank Mastercard eller Bank Norwegian, som ofte godkjenner søkere med lavere inntekt og ingen betalingsanmerkninger.

Andre kort er laget for etablerte kunder med høy og stabil inntekt, gjerne med formål som reise, business eller lojalitetsprogram. Eksempler her er SAS Amex Elite eller DNB Mastercard SAGA, som krever god kredittscore og solid økonomi, men gir til gjengjeld fordeler som reiseforsikring, bonuspoeng og lounge tilgang.

Jo høyere kredittramme et kort tilbyr, desto større risiko tar banken. Hvis du for eksempel får innvilget en ramme på 100 000 kroner og bruker hele beløpet, kan banken tape hele summen dersom du ikke klarer å betale tilbake. Derfor stilles det strengere krav til inntekt, gjeldsnivå og betalingshistorikk ved slike kort.

I tillegg kan høy kredittgrense føre til overforbruk, spesielt hvis brukeren mangler økonomisk kontroll. Dette øker risikoen for betalingsproblemer, som igjen kan gi banken store tap.

Hver bank og kortutsteder gjør også egne risikovurderinger. Noen legger mest vekt på inntekt, andre på alder, sivilstatus, eksisterende gjeld eller tidligere betalingsanmerkninger. Dette gjør at kravene kan variere, selv for kort med lik kredittramme.

Slik kan du forbedre kreditverdigheten din

Dersom du har forsøkt å søke om kredittkort, men fått avslag, er du langt fra alene. Mange opplever at de ikke når opp til bankenes krav, enten det gjelder inntekt, betalingshistorikk eller generell økonomisk situasjon. Den gode nyheten er at det finnes konkrete ting du kan gjøre for å forbedre sjansene dine.

1. Få oversikt over økonomien din - Det første steget er å skaffe seg en tydelig forståelse av egen økonomi. Det handler ikke nødvendigvis om å ha høy lønn, men om å vise at du har kontroll. Sett deg ned og gå gjennom hvilke inntekter du har og sammenlign det med dine faste utgifter og eventuelle lån. Et enkelt budsjett kan gi deg og banken trygghet for at du har økonomisk stabilitet. Det kan også være lurt å sjekke din egen kredittscore gjennom tjenester som for eksempel Experian eller Bisnode. Da vet du hvor du står og hva du bør jobbe med.
2. Betal regninger i tide - En av de viktigste faktorene banker ser på, er om du betaler regninger i tide. Hvis du tidligere har hatt betalingsanmerkninger eller inkassosaker, kan det trekke kredittscoren din ned. Det er derfor viktig å være nøye med å betale fakturaer før forfallsdato.
3. Reduser eksisterende gjeld - Om du har noe utestående gjeld, som for eksempel gamle kredittkort eller forbrukslån, er det lurt å prioritere nedbetaling av dette før du søker på nytt. Jo mindre gjeld du har, desto bedre fremstår du som låntaker.
4. Unngå for mange søknader på kort tid - Mange gjør feilen å søke om flere kredittkort samtidig i håp om å få napp ett sted. Men hver eneste søknad registreres som en kredittsjekk, og for mange slike på kort tid kan faktisk svekke sjansene dine. Det kan tolkes som et tegn på økonomisk usikkerhet. I stedet bør du vent litt mellom hver søknad, og rett heller oppmerksomheten mot kort som er kjent for å være lettere å få.
5. Dokumenter ekstra inntekter - Dersom du ikke har fast jobb, betyr det ikke at du automatisk vil få avslag. Flere banker vurderer hele den økonomiske situasjonen din. Har du inntekt fra frilansarbeid, NAV-støtte, pensjon eller annen stabil inntekt, bør du legge ved dokumentasjon på dette i søknaden. Det gir banken et bedre grunnlag for å gjøre en vurdering.